一个程序员来解答大家的保险问题(3)

[phub2020]

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https://www.v2ex.com/t/711505#reply21
建议大家有问题可以先看看之前的，免得重复提问

中间懒了，断了一些时候，看到很多朋友收藏了之前的帖子，想着再挂一个来解决下问题。

欢迎继续留言，我得空回复，可能有些问题会长篇大论，涉及一些个人观点，不喜勿喷，只想帮忙不想引战

[gggxxxx]

1. 保险是保险，理财是理财。凡事说保险有理财功能或者抵御通胀什么的，都是误导人。
有钱及时消费才是抵御通胀。保险从来没有什么赚钱的说法，你有听过有人说买车险是理财么？为啥买其他保险就是理财了？

2. 有钱人才值得买保险。收入不高的人把每一分钱花在自己或者家人身上才是真的。

3. 每个保险公司都请的是年薪大几十万的精算师在设计保险，普通人怎么算都是算不过专业人士的。大学一般都有一门叫做概率与统计的课程，学过的就会懂。大概率事件值得买保险，比如车险。小概率事件不值得花精力关注，比如彩票中奖。

[rodrick]

@phub2020 非常感谢！！

[phub2020]

@liukangxu
公司有为员工和配偶投保商业医保，还有必要自行投保其他医疗类保险吗？（考虑未来离职等可能性
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为公司点赞，能够给员工添加商业补充医疗。
首先我建议你可以看看公司的商业补充医疗的额度是否足够，因为有些公司的补充医疗额度是很低的，如果太低的话，那还是需要自己再配置一些。
其次，单有医疗险确实也是比较单薄的，如果有意向或者有预算，也是可以考虑重疾这种大病保险。
最后，如果有考虑未来离职，那有可能会造成保险空窗期，而且也有可能离职的时候身体已经有异常，想重新投保可能存在一定的阻碍。

[pegasusz]

楼主能展开讲讲投保渠道么，有些官网都产品中没有的产品只能招代理人投保，这是为什么呢

[phub2020]

@litujin1123
史带家是哪家？抱歉，完全不了解保险。想咨询一下
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你可以留一串神秘代码，我给你发资料

[phub2020]

@gggxxxx
1. 保险是保险，理财是理财。凡事说保险有理财功能或者抵御通胀什么的，都是误导人。
有钱及时消费才是抵御通胀。保险从来没有什么赚钱的说法，你有听过有人说买车险是理财么？为啥买其他保险就是理财了？
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怎么说呢，其实大多数保险公司现在除了推出健康类保险之外，其实还有很多的保险理财类产品。举个例子吧，我国目前十年国债是 3.23%左右的收益。我知道的一款保险理财产品，十五年时间的收益是 4.8%左右。也拥有财产增值的功能，怎么就不能算理财呢。

2. 有钱人才值得买保险。收入不高的人把每一分钱花在自己或者家人身上才是真的。
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你这话说的，就好像有钱人才能吃茶叶蛋，买完整的蚵仔煎。收入高的人，有更加高端的保险。收入不高的也有适合的保险产品选择。不是只有有钱人未来才有风险，众生平等。不过吧，我一般有客户来配置保险，也会了解下客户的收入。确实收入不高的话，那就不要强上大病保险，基础的医疗跟意外就可以了。一年几百块能有基础保障，对于收入不高的也是适合的。

3. 每个保险公司都请的是年薪大几十万的精算师在设计保险，普通人怎么算都是算不过专业人士的。大学一般都有一门叫做概率与统计的课程，学过的就会懂。大概率事件值得买保险，比如车险。小概率事件不值得花精力关注，比如彩票中奖。
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说起精算师，我想起了我的保险启蒙老师，当然我并没有见过他的，只是拜读过他很多文章。他也是一个精算师，你可以知乎搜索下：李元霸。从精算师的角度去了解保险，很客观也很专业的角度。而且，精算师也买保险的，难道医生还不看病了？

[amour]

正好最近要给家里人看这些，把 3 个帖都看完了收获很多，感谢 @phub2020

目前总结：年纪轻一些就挑个百万+重疾，年纪大一些就百万+防癌重疾。另外可以再看下小额免赔和 0 免赔中端。问题如下：

重疾有什么推荐吗？中端医疗有什么具体介绍吗？或者给个引子 关键词啥的？

感叹国内买啥都要成为专家，不容易，累

[amour]

@phub2020 百万有推荐吗？

[phub2020]

@pegasusz
楼主能展开讲讲投保渠道么，有些官网都产品中没有的产品只能招代理人投保，这是为什么呢
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先聊聊投保渠道吧，我所知道的有以下几种：
保险公司代理人，例如平安友邦代理人
保险经纪人，例如明亚经纪人
上面两种本质上就是保险销售，以成单后收入佣金作为主要收入，比较好理解。
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保险公司官网渠道
第三方平台(支付宝，微信，公众号之类的)
上面两个都是客户自助购买，佣金啥的那就是保司与平台的合作问题了
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还有一种是银保渠道，很多银行也有保险业务，经常也会接到银行业务员的推销。类似于代理人经纪人，只是可能佣金比例不同吧。

总结下购买渠道，要么对人，要么对平台。
至于说为什么有些产品一些渠道有，一些渠道没有。这个其实也是正常的商业手段，好产品都在平台，那代理人跟经纪人没饭吃。反之也是如此。有些产品独家签约给了 A 经纪公司，那 B 经纪公司自然也没法卖。

[phub2020]

@amour
正好最近要给家里人看这些，把 3 个帖都看完了收获很多，感谢 @phub2020
目前总结：年纪轻一些就挑个百万+重疾，年纪大一些就百万+防癌重疾。另外可以再看下小额免赔和 0 免赔中端。问题如下：
重疾有什么推荐吗？中端医疗有什么具体介绍吗？或者给个引子 关键词啥的？
感叹国内买啥都要成为专家，不容易，累
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修改一下你的作业，不管年轻与否，意外险也是很重要的，重点是意外医疗，以及是否覆盖社保外。
重疾的话，性价比比较高的，可以看看信泰的，最近也是热销产品。公司背景大的，可以看看工银家或者同方家的。
中端医疗的话：复星联合的，招商信诺的都不错。百万医疗+小额补充也不错。
百万可以考虑好医保，平安 e 这些。
如果有需要，可以留个 wx，自己来还不如找经纪人服务，对客户来说并没有额外支出。

[david214]

瑞泰人寿泰安心恶性肿瘤保险，65 岁男性，一年 4838，保额 20 万，保 20 年交 20 年这个杠杆合适吗。

[david214]

关于复星有个重疾险的健康告知，智能核保有一条是：
目前是否处于发病期，或最近一年有接受药物或心理治疗？

我理解是不是距离上次去医院开药后，满足一年，没再去过医院，就可以选“否”了。

[phub2020]

@david214
瑞泰人寿泰安心恶性肿瘤保险，65 岁男性，一年 4838，保额 20 万，保 20 年交 20 年这个杠杆合适吗
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这个年龄，能选择的产品其实已经很少，我觉得是合适的。

[phub2020]

@david214
关于复星有个重疾险的健康告知，智能核保有一条是：
目前是否处于发病期，或最近一年有接受药物或心理治疗？
我理解是不是距离上次去医院开药后，满足一年，没再去过医院，就可以选“否”了。
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针对这条健告，问的就是一年内的时间，既然已经超过一年，那自然就是否

[Siefy1983]

有什么好的保险知识学习途径，最好是有个 APP 的

[godgc]

@rakuking 感谢回复
@phub2020 是的，我也是看李永乐的公众号也提过这个，说是性价比也是挺高的

[clearCode0915]

请问一下平安的 E 生保怎么样？

[phub2020]

@Siefy1983
有什么好的保险知识学习途径，最好是有个 APP 的
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随身保典，保险师，知乎

[phub2020]

@clearCode0915
请问一下平安的 E 生保怎么样？
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一款挺不错的百万医疗，目前还出了一款保证续保 20 年的平安 e

[litujin1123]

@phub2020 MTg3MTg1NDgxNTk