一个程序员来解答大家的保险问题(3)

[phub2020]

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https://www.v2ex.com/t/711505#reply21
建议大家有问题可以先看看之前的，免得重复提问

中间懒了，断了一些时候，看到很多朋友收藏了之前的帖子，想着再挂一个来解决下问题。

欢迎继续留言，我得空回复，可能有些问题会长篇大论，涉及一些个人观点，不喜勿喷，只想帮忙不想引战

[diegozhu]

@phub2020 想问下，一般给家人买保险，健康告知是怎么做的？像平安或者支付宝的保险，直接就手机下单，并没有看到什么健康告知的地方 /电话。给老年人买保险在健康告知方面有什么特别注意的么？

[dktsy]

楼主价加个 wx 交流可以吗：bmlkYXJlbjg4OA==

[phub2020]

@Arthas1024
楼主好，身体慢性小毛病比较多，胃炎咽炎鼻窦炎之类的，这种情况买一般的重疾险能过健康告知吗？或者说现在有慢性胃炎，买了重疾险后，未来不幸罹患胃癌， 会赔付吗？
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很多人都有一些小毛病，但是不是有病就不能投保，就一定会被拒保，并不是的。
有病，也要看病的严重程度。
普通咽炎鼻窦炎的话，基本都可以通过保司核保，投保的时候告知情况，必要时提交检查记录即可。
胃炎就稍微要重视一下的，如果是只慢性胃炎并且是浅层性胃炎，也是可以通过重疾险标体承保的，那么后面罹患胃癌，也一样可以得到理赔。
但如果投保前胃炎本身就比较严重，例如免疫性胃炎或者萎缩性胃炎，那就有可能除外责任。也就是胃部相关疾病不保。

[phub2020]

@rodrick
请问，百万医疗，重疾，防癌，这些险种哪些适合给父母买，父母 55 岁，身体还算健康目前，提前感谢
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55 岁的年龄算比较高的了，如果身体健康没有异常的话。
你可以看看以下产品
百万医疗:好医保，尊享 e 生，平安 e 生保。健康告知一条条过，没问题的话就可以。
意外险：我个人比较喜欢史带跟安联的意外险，覆盖社保外用药
防癌重疾：这个要看预算了，老年人的防癌重疾不算便宜，恒安标准他家的恶性肿瘤保险性价比不错。便宜一点的可以看昆仑人寿家的。
重疾险：这个不用考虑了，保费跟保额倒挂了

[Arthas1024]

@phub2020 了解，感谢 lz

[rexchen94]

@phub2020 感谢楼主解答。另外想问一下，现在哪个渠道买 60 岁左右的医疗险+意外险+防癌重疾险比较好一些，不知道楼主是否了解

[noming]

正好在给家人看保险，能加微信交流吗？ wx (base64)：aHV1d2Vp

[lanbatian]

平安人寿的百万医疗这个怎么样？

[ZW5meLvub19h76Y1]

已有重疾险+百万医疗险，但是考虑到医疗险的免赔额有 1w，考虑买小额医疗险是否有必要？另外，有没有意外险介绍一下？

[sueslee]

@damonano #49 同问

[phub2020]

@diegozhu
想问下，一般给家人买保险，健康告知是怎么做的？像平安或者支付宝的保险，直接就手机下单，并没有看到什么健康告知的地方 /电话。给老年人买保险在健康告知方面有什么特别注意的么？
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不会的，所有健康类保险，投保的时候必定会有健康告知的页面。只是很多人没有在意，直接点了过去，所以才有那么多拒保。
健康告知，会列出 1，2，3，4 每个点都会问你是否有以下情况。有选是，没有选否。
老人家买保险，健康告知也是一样的，每条健康告知都要认真看，如实告知

[phub2020]

@rexchen94
感谢楼主解答。另外想问一下，现在哪个渠道买 60 岁左右的医疗险+意外险+防癌重疾险比较好一些，不知道楼主是否了解
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六十岁左右的话，真的不好买了。身体状况应该不是很好，体况估计比较多，其次产品选择少，保费也会比较贵。
个人建议这不是客户自己能搞清楚自主购买的，如果身边有专业的代理人或者经纪人，可以找专业人士帮助。不需要额外给费用的，如果投保了，我们是会赚取公司佣金的，与客户无关。

[phub2020]

@lanbatian
平安人寿的百万医疗这个怎么样？
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百万医疗基本大同小异，基本上都没有多大的区别。我觉得如果本身没有商业医疗险，那么可以看个人对公司的喜好，选一款百万医疗即可。注意免赔额问题。

[woodensail]

有医疗险的情况下还有必要买意外险吗，感觉意外险最大的价值就是的意外医疗，但是这个和医疗险冲突了。

[phub2020]

@damonano
已有重疾险+百万医疗险，但是考虑到医疗险的免赔额有 1w，考虑买小额医疗险是否有必要？另外，有没有意外险介绍一下？
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如果客户身体健康无异常，我一般会配置 0 免赔的中端医疗。如果配置百万医疗的话，我也就补充一款小额医疗，用来覆盖免赔额。确实有遇到过客户，在北京有次住院花了一万多，但是社保给力报销了七八千，就剩下九千不到，但是因为免赔额无法报销。免赔额 1 万的就医体验确实不是很好。

[phub2020]

@sueslee 已回复 49 楼

[phub2020]

@woodensail
有医疗险的情况下还有必要买意外险吗，感觉意外险最大的价值就是的意外医疗，但是这个和医疗险冲突了
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有医疗险的情况下，也要买意外险！
虽然两者有保障重叠的时候，但是一样也有空白区间。
例如医疗险要住院才能使用，甚至还有免赔额的问题。
意外医疗的话并不需要住院就可以赔付，而生活的也正有很多意外伤害是不需要住院的：运动受伤，做饭烫伤，摔倒轻微骨折，猫爪狗牙打疫苗，磕磕碰碰都还没有那么严重到需要住院。那自然就需要意外医疗来覆盖支出。

[phub2020]

@damonano
补充意外险推荐：我比较钟爱安联还有史带家的意外险，覆盖社保内外。

[liukangxu]

公司有为员工和配偶投保商业医保，还有必要自行投保其他医疗类保险吗？（考虑未来离职等可能性

[litujin1123]

@phub2020 史带家是哪家？抱歉，完全不了解保险。想咨询一下