重疾险终于定下来了，有没有懂行的帮我看看

[WhoCanBeRich]

大致看了将近一个月的保险，终于定下来了，我知道 V2 很多很懂保险的人。

麻烦帮我看看我的保险有没有问题，

毕竟好几十万的投入，跪谢大哥们。

1. 经纪平台

打算在明亚买。

1. 保险配置

[ 30 万保额的康顺人生 + 30 万保额的达尔文 6 号（附选 关爱金+肿瘤额外保险金）]

保费两个加起来差不多 7000 块，30 年。

1. 达到的效果

• 60 岁之前可以赔付 30w + 30w * 2 = 90w
• 60 岁之后可以赔付 60w
• 癌症额外赔付

[invalid]

重疾险是直接买两份产品吗?只了解过达尔文和超级玛丽

[phub2020]

@optional 保险公司之所以能对赌，是赌所有的客户池子只有少部分人会出险，总资金池子能 cover 掉赔付款，产生利差部分。至于个人的话，讲真，没得赌，毕竟咱就一条命(dog)

[WhoCanBeRich]

@phub2020 OK 的 多谢

[WhoCanBeRich]

@invalid 不是，可以选的，买两份是担心有一份不理赔 上面有说

[WhoCanBeRich]

@phub2020 话说老哥你是怎么做到一个人两份工作的？ 想听听你的职业生涯，感觉会很有趣

[haodingzan]

我的重疾险配置原则：
1 、1 年期高保额搭配长期 20 万保额，买 2 份花的钱比终身高保额要低得多，重疾是可以重复理赔的，这样的好处是万一资金上真的出问题了，停 1 年期的即可，不至于没钱续保导致全部断掉。而且短期保险往往会根据社会情况有额外保障方案，比如猝死、新冠（现在没有了）之类的。我今年搭配的是 50 万短期+20 万长期，覆盖房贷。
2 、长期保险不买终身的，买到 70 即可，毕竟 70 岁之后 20 万元能不能买一杯奶茶都难说，我交了多少社保自己有数，退休金肯定没指望，如果这个岁数还在愁治疗费用，那我选择早死早超生。缴费周期尽可能拉长，我自己选择 30 年，也是出于通胀和现金流的考虑。
3 、保险最重要的是保障，所以只买不返钱的消费型，把省下来的钱留在当下支配更重要。
4 、轻症大概率也是要住院的，靠医疗补充险应该能解决问题，轻症治疗费用以我自己的收入还是能掏出来的，不需要先行赔付，等出院了再报销问题也不大。

因为每个人情况和要保障的方向不同，尤其是我的配置原则可以说完全没有性价比，我怕的不是得病和死亡，而是万一我倒下了，家庭负担过重，能把钱留给家人把债务还清是第一位的，除了重疾险以外还配了 100 万意外死亡（伤残和住院很低，但价格便宜），以及当地的惠民保，和好医保差不多。

[WhoCanBeRich]

@haodingzan 多谢老哥耐心回复，只能说保险没有最好的，只有最合适的，针对你的这份保险配置，我也说下我的想法。

1. 1 年期高保额搭配长期 20 万保额
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高保额重疾险，会随着年龄增长不断增长，基本上 50 岁以上你就没有买的理由了。到时候你就只剩下 20 万长期保额。而且你的 1 年期高保额应该要比长期的保险要贵，且价格每年是涨的，对吧？

2. 长期保险不买终身的，买到 70 即可
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这个我没的说，只能说需求不同。首先因为商业医疗险最多只能保障到 70 岁，其次我不希望我 70 岁之后，得病需要花家里人的钱，我对家人这块不怎么信任，即使是我自己的钱，我想到时候子女也会觉得我个老不死的又花钱了，所以我谁都不信，我只信自己。这就是我买保终生的原因

3. 保险最重要的是保障，所以只买不返钱的消费型，把省下来的钱留在当下支配更重要。
--------->
这点我同意，意见一致。

[WhoCanBeRich]

@chuck1in 还没买的 我不急，7 月前买就行

[invalid]

前段时间有考虑过去香港买，便宜而且能抵抗通货膨胀，后来咨询了一下，感觉互联网网红重疾险产品也不错。我个人的选择是：
保额 50 万
保终身
恶性肿瘤多次赔，间隔优先选择：
癌→癌：3 年间隔以内，
非癌→癌：180 天以内
赔付比例：选择多的

[wty95]

@WhoCanBeRich 请问为什么老人不用买重疾险？我妈 56 我爸 60 还适合买重疾险么？

[optional]

@phub2020 这种情况只有医疗险才是应对医疗风险的。 重疾险就是单纯的对赌，除非你是那种没有余钱的生活方式或者家庭唯一顶梁柱，否则还不如自己攒一笔备用金。

[Baloneo]

OP 最后选了啥 买了之后发个贴 多谢🫶

[optional]

@WhoCanBeRich 重疾险不是报销型的，如果你不信任子女，你怎么不担心重疾险赔付了也被他们忽悠走呢。

[dev436]

挺不错了，认真研究了一个月的成果👍🏻

如果含重症多次赔付，高保额+终身策略是没问题的，因为出险之后就不用再交保费了，合同依然有效，而且之后基本是不可能再买到重疾险了，意味着之后的保障可以更高、更久，对比来说 70 年策略后期容易裸奔（其实 30 岁之后每过一年买这类保险就越难，体检随时可能有项目暴雷）

通货膨胀问题是客观存在不可避免的（ 30 年缴费更合理，房贷同理），但因此就不买属于见仁见智，每个人都有自己的经济学，每年存 1w 存 30 年它一样要面临几十年后贬值的问题，却保障不了眼下三年五年十年内的突发情况，孰优孰劣属于概率问题。

个人认为保险只是理财的一部分，不一定每个人都需要，更不存在稳赚和稳赔，所以极端观念就直接忽略就好了。

配置只补充一点：意外险可以优先于寿险，300w 保额每年 1000 以内，尽量叠加私家车驾驶、乘坐营运车辆这些，按概率最高的 9-10 级伤残，也能赔一笔钱了。

[luckones]

作为一个出险的人，建议要买个赔付金额高的消费型保险
看你的赔付金额要是真的万一出险了，这点钱完全不够的，可以选几个重疾了解下看病得要多少钱

[swiftg]

1 ，不买保终身的
2 ，不买保身故的
做到这两点基本可以避掉大部分坑，买到性价比最高的重疾险

[TigerK]

本虎感觉终身的重疾有一份打底的就行了，另一份可以考虑定期到 60 岁保额 100 万，或者定期 30 年保额 50 万，这样子整体的保费支出可能会降低，但是得到的保障杠杆却会增加。

[lixon166]

庄家肯定比散户精明的，撸庄家羊毛估计不容易

[WhoCanBeRich]

@wty95 你去看一下老人重疾险的价格就知道了，不合适

[WhoCanBeRich]

@invalid 香港应该更贵才对吧