[中山-中国银行] 房贷利率沟通

[rangranglynn]

背景
20 年上的车，那个时候毕业出来工作 2 年吧，父母给的首付，然后自己啥也没给就背上了房贷，之前房贷利率 5.68%。。。
现在
23 年，背房贷 3 年了，社畜也 5 年了，回想过来现在房子应该也是崩盘状态了，现在 lpr 利率才降到 5.38%，之前咨询银行说是因为计算公式问题，还是写在合同上的，反正大概意思就是基准 5 保持不变了，浮动只会动后面这个小数点，听着很不是滋味，奈何自己年少不懂事，现在很难受，所以想咨询一下哈哈哈
房贷 20 年，月供 6k+ 贷款 90w

[tianjingjian]

lpr 不是 4.2%么

[KimGuo]

现在 5 年 LPR 不是 4.2%吗？至于能不能将只能等政策了吧

[rangranglynn]

@tianjingjian 我的房贷哇，我的才降 0.3 ，问过银行，他说基准是有个公示，默认就是 5 保持不动了。。。不知道他们是不是合理的，但是写在合同上 很尴尬

[rangranglynn]

@KimGuo 是吗 为啥我的还是 5.38== 不懂这个了

[iiwii]

总有人负重前行

[KimGuo]

@rangranglynn 我猜房贷合同上是浮动利率，吃了 lpr 上浮 20%的利率，因为固定利率是不会变的-也是为什么最近要推利率调整的政策

[yuanmomo]

我媳妇惠州的房子，19 年上车，差不多也在 5.5% 左右。就因为这个事情，我跟我媳妇铁定要润，妈的，风险都是老百姓的。

我跟我媳妇甚至都打算过，没换国籍之前，不打算回国了，拿到国籍了，直接断贷了。

[rangranglynn]

@yuanmomo 对呀，真的很难顶，兄弟你还在海外呀，那还能润，我这种普通人大概润不了，只能当韭菜了，被绑死了

[nzynzynzy]

@yuanmomo #7 离润还差多少？润之前撸点袋补贴家用哈哈哈

[KimGuo]

@rangranglynn 更正，是超过 20%

[itstudying]

前几年行情好的时候，贷款银行都会在 LPR 上加基点的，LPR 一直在调整，但是你加的基点是不变的。

[azhangbing]

我的 LPR 到了 4.8 --> 4.4%

[AMOLEDW]

同中山，5 月在西区买了，3.8%

[rangranglynn]

@itstudying 所以我想的是这种算合理吗，大盘都在下，就我的没变，很难受

[rangranglynn]

@AMOLEDW 现在买都是这价格，我朋友也是最近上车的，差不多，实名羡慕

[KimGuo]

重新查了下，浮动利率是用当时 lpr 用指定百分比算了个加点，然后这个加点就固定了，lpr 动多少 bp 你的利率动多少 bp 。不过按只降了 30 个 bp 来看，中行应该是把你坑了一笔，因为之前 lpr 没有 4.5 的时候。

[vanityfairn]

行情好的时候加 LPR 、加 BP ，行情差的时候减 LPR 、减 BP 。难道不是常规操作？只是有人选了固定利率，高位站岗。

[rangranglynn]

@KimGuo 哎，怪自己都没去了解，要是懂这些应该也不会签了

[rangranglynn]

@vanityfairn 怪自己，没懂，而且她也没给选择，也没解释，那个时候也没分 lpr 跟固定给我介绍

[zjuster]

现在新闻里的降低存量房贷利率，就是针对楼主的这种情况的。

因为你合同上是和银行约定好的房贷，然后 LPR 的变更的变量 delta 更新到你的合同房贷利率上，和 LPR 的绝对值没有关系了。比如存量房贷是 5%，LPR 是 4%，LPR 降低 10 个点，你的房贷变成 4.9%；增加 10 个点，你就变成 5.1%
新闻中说的这个存量变化，就是通过某些形式，把你的 5%的房贷，直接到位到 4%。

银行要亏不少钱的，所以银行非常不情愿做这件事，是总行一直在发文，下面不怎么配合。
个人理解，有错误请友善讨论。