要给父母买百万医疗险吗？算了下俩人 20 年保费 13.2w，平均每年 6.6k

[xiyy02]

那款医疗险保障范围还可以，除了手术住院费，各类常见的外购靶向药也都可以报，而且不限制药店和是否使用医保；父母俩人目前 55 岁，身体健康。我给自己买了蚂蚁上面的好医保长期医疗旗舰版，年轻保费很低，一年三百多。


你们是如何看待百万医疗险的？给自己和老人配置这类医疗险必要吗？

[murmur]

之前有检查过吗，现在的保险商牛逼的很，去医院去体检查出点不正常的指标都可以免赔

[imnpc]

你仔细看下条款 很多不保的 既往病史限制很多 基本上大多数常见病都会拒保

[NoOneNoBody]

1. 免赔问题
2. 自购药问题（住院有些药不在住院费用清单内）
自行考虑，为了父母，其他人总不能叫你不要买吧？

[hefish]

只能说 op 钱真多。
我自己父母没买。我确实是舍不得那钱。

[frankies]

重疾险保死不保生，除非你不差钱。

[dynastysea]

完全没必要啊，有这钱生病了直接拿去看病不就好了么。。还不如买重疾，普通的疾病医保也会报销大部分，一辈子也花不到 13w

[chenqh]

我在哪里看的,老人的保险很多不如每年的体检.更不要说你这个价格这么高了,你还不如先每年体检吧

[xcodeghost]

对于得了重病往往后悔的是没有做体检，提前发现。因为没钱而放弃的相对少一些。

有这个钱，其实还不如每年做优质的体检，比什么都重要。例如得了癌症，早期体检出来，也花费不了多少钱，也能几乎治愈。 晚期的话，有再多钱去治疗也不一定能换回生命。

[Sawyerhou]

哪家的百万医疗？

我觉得可以考虑，以防大病，

不过我也没见过理赔的例子，所以也不确定。

[zohar727]

你买的哪家的？这么贵，好医保 50 岁投保也才 1000 多呀

[robinray]

我给我妈 57 岁时买的，年年体检，21 年 12 月体检没任何问题，22 年 12 月癌症晚期入院。
截止 24 年底，入院治疗花了 30 万。社保解决了大部分，商保解决了剩下的部分。黄牛和自费部分约 5 万。治疗期间住宿餐饮不算。后续靶向治疗年均约 3 万。只恨自己只买了好医保，买得不够高端。去不了医院的国际部。

奈何心里想的全是，我宁愿不出这个险。

[xiyy02]

@zohar727 中国人保的金医保 2.0 ，这个 50 岁也是 1000 出头，但价格是随着年龄递增的，我是按照 20 年计算的总支出费用，俩人就是这么多，而且这款医疗保险的费率是可调的，意味着后面还可能涨价

[xiyy02]

@robinray 靶向治疗期间的靶向药也给报吧？

[SenLief]

我给父母买了，每年父母一起 3000 多点，我这个主要是能续保，过了 60 还能买几年。

其实买不买主要是看父母有没有城市医保，如果有可以不买，我父母没有就是农村医保，这种的一旦有大病住院报销比例不够，所以我觉得最大的意义就是真出险了能抗第一波给我时间筹钱。

[WillBeethoven]

你买政府发行的百万医疗，一年就两三百。上海的是沪惠保。

给家庭非主要劳动力买城镇居民医保（或新农合）+ 政府的百万医疗 + 意外险，一共一年也不到一千/人。孩子的话在上海还可以再买一个少儿住院基金。
家庭的主要劳动力，在收入有盈余配置保险的前提下，再加上重疾和寿险。

[xiyy02]

@SenLief 您父母年龄多大？这个会随着年龄递增的吧，综合算下来 20 年花销俩人起码十几万

[SenLief]

@xiyy02 50 多岁，还不到 60 岁。会随着年龄递增，这几年好像每年都增加了 100 多块，我没怎么太注意。如果真能交 20 年，就十多万我还挺愿意的，小半年的工资就能让父母多 20 年的保险，已经算是非常好的保障了。

我不知道别人怎么想的，反正我觉得现在生活这么好了，我希望父母活的更久，我现在又没办法说给父母直接存一笔钱用于医疗，所以说买保险属于对抗时间的一个办法，这个钱我也出得起。

[YXZD]

中国目前批准可以用的药，甲类药品有 641 种，乙类药品有 2291 种，丙类药品大概有 151523 种。
医保能报销的范围是甲类+乙类，丙类药完全自费，绝大部分的原研药都属于丙类药，对比甲乙类的仿制药，原研药副作用更低，药效更好，代价就是价格最少是 10 倍且自费。
就拿我经手的理赔来说，癌症的治疗，常规靶向药，每个月少的几千，如果选自费的原研药最少也要上万，而且是每个月的开销，如果还需要其他的治疗，比如免疫治疗，选仿制药几千/次，原研药 2-3 万/次，频率是 21 天做一次。
一年的治疗，靶向+免疫，几十万就出去了。
百万医疗险，也只是最基础的医疗保障，能够在医保的范围上，覆盖住绝大部分的丙类药。
医保只能解决看病，要想用好药好器械，要不就是纯自费，要不通过保险来兜底。
父母能买上百万医疗险，已经超过很多人了，很多人父母的身体情况已经不允许买百万医疗险了，只能退而求其次买防癌险或者一年期的没有保证续保的不需要健康告知的医疗险。
其他的内容可以看我持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

[robinray]

@xiyy02 给报销的，还是看你买的保险条款。

[tangtang11]

看你说的：父母手里应该还有个 80w 左右，养老用，俩人都 55 岁，身体健康，父亲年收入 15~20w 。
自己出钱：问问父母往上 2 辈有癌症病史吗，有的话就买防癌险，没有就惠民保+意外险
父母出钱：问问父母，他们愿意自己出钱买就自己出钱

个人建议：有这个 13.2 万，不如花出去享受，能活到 75 岁已经很不错了

[li746224]

@robinray #11 保险就是这样的，从“收益”上来就是纯亏的。出险人亏，不出险钱包亏

[Bitram]

我的建议是国内一切保险都别买，就算出险给赔偿，各种繁琐的手续都能折腾半天。

[xiyy02]

@YXZD 丙类药基本上都需要外购，而对外购药的报销，大部分百万医疗是不报的，那些包含外购药报销的百万医疗，也就只包含几百种丙类药，像我调研这个，问了 deepseek ，居然不包含肝癌、胃癌等癌症的靶向药，仅包含肺癌、白血病、乳腺癌等少量癌症的少量靶向药（大概二百多种）；正如你说，丙类药 15w 种，能报其中的 200 种已经是百万医疗的极限了

[linzyjx]

百万医疗那么贵？再加点钱都能上重疾了。
另外注意老人前几年的体检，以及之前有没有什么疾病。这类保险健康告知是一个坑。