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背景是之前在 2023 年 9 月份的时候给老爸买了一个百万医疗险。他的健康告知是这样的
之前只知道他有高血压，其他的检查异常也不是非常清楚。 最近因为老爸血液检查有球蛋白异常，怀疑可能是骨髓瘤，就去医院彻底做了下检查。还好结果还不是骨髓瘤。就准备用之前的百万医疗险去报销。
但是报销提交后，保险公司上门了解请过，过了几天后说是拒保解约。原因是下面这个。
我对照了健康告知里的东西，如果严格来说，是有些异常之前没有注意到漏掉了， 比如听力减退，椎间盘突出。
但是其他列举的一些，比如中耳炎，慢性心房颤动，肺结节，健康告知里面也没找到，或者是非常模糊。 如果假设一般的正常投保用户去投保，即使知道自己有上面的检查异常，看这个健康告知能识别出来吗？
再者，我自己看这个健康告知里， 很多条目从我自己感觉来看，都非常常见或者宽泛，比如，哮喘, 贫血，痛风，萎缩性胃炎。 甚至还有"不明性质的体表或体内肿物（肿块、结节、息肉、占位、包块、赘生物）" 这样一条。 我想绝大部分人如果做过检查，都会或多或少的检查出结节，息肉吧。
这样是不是代表只要有任意一点都可以直接说拒保解约?
现在和保险公司协商，他们寄过来一个文件，说是退保费，但是后续不能在社交媒体上再说相关事情了。
因为身边没有非常懂这块的朋友，想请教下相关保险行业或者有维权经验的同学看看，他的这个健康告知是不是和其他保险比非常的垃圾，估计埋很多坑来拒赔。
保费也就几千块钱，如果这个保险产品的健康告知真的是非常垃圾的，我不要退保费，也得要给他找渠道曝光了。
因为还好我爸这次查出来结果还好，如果真的查出来是骨髓瘤，后面面对高额的治疗费，保险公司又拒赔，真的是都不知道怎么处理才好。也希望后来要买的同学能多注意。
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tianzi123 43 天前
把事情搞大, 他们就是赌你老实怕事, 直接让老头去市中心拉横幅跳楼,反正年纪大了,警察也拿着没办法
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irrigate2554 43 天前  1
医疗保险就两种情况不赔：1. 这也不赔。2. 那也不赔。
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Meteora626 43 天前
你可以有这些症状，但是你不能去查，查了再买 只能买哪些特定的保险。好
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qoo2019 43 天前 1
首先野鸡的互联网保险不要买，很多人在支付宝上随便选一个，实际上支付宝之类的互联网平台作为引流入口，直接吃掉了保费的 30%。
其次国内的绝大部分保险都不咋地 |
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V2yr 43 天前
先拖几天 让保单生效时间够两年，我看你这问题不算太大，12378➕信访走起，回头就同意跟你协商了，你千万别表达自己有过错，这样保险公司说啥也不可能赔付你了。。
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dna1982 43 天前
赔是肯定不会主动赔的，你只有上法院打官司。
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fantasybei OP @V2yr 为啥要够 2 年啊？他现在要拒赔，解约了啊。不让继续买了。现在协商是退保费。那协商要求什么呢，继续保障，然后这次按照正常赔偿吗？
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qoo2019 43 天前
@fantasybei 两年是因为有一个 “不可抗辩条款”，又称不可争议条款，即保险合同生效满一定期限(一般为 2 年)以后，保险公司不得解除合同;发生保险事故的，保险公司应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
但是吧这玩意还是证据说话，最终还是走到法院这一步 |
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zhangH258 43 天前
“只要有任意一点都可以直接说拒保解约”
因为购买保险时，需要进行健康告知，如果没有问题，那就购买。 如果有问题，可能需要进行核保。再进行判定 “听力减退，椎间盘突出”，这两个之前体检应该是有记录过，处理的话，对你不是很有利 |
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Gray2016 43 天前 via iPhone
打银保监电话投诉
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latoonx 43 天前
医疗险的健康告知就是很严格的，除了极简健告的医疗险和免健告的医疗险以外。结节，息肉，囊肿这些都是会问到的。确实很多人会做过检查，然后检查出结节和息肉，所以成年人购买医疗险要很慎重的，要把自己以前的病例都翻出来检查好了看看能投什么样的产品。超过 30 岁能一律填否的真的很少。结节很普遍，然后有结节的需要要看分级再智能核保，看是可以标体还是除外。
说到那个不可抗辩条款。确实是保险公司在一定期限后不能以未如实告知为由解除合同，但并不意味着可以“带病投保”且一定能获得理赔，特别是对于故意隐瞒病史的情况。只要你病例上有记录了，不管你是故意的还是忘了，保险公司都有理由认为你是故意隐瞒病史的。如果明确健康告知中提及了某类疾病和症状，你遗漏了，那就属于不是如实告知。而有些里面没提及到的，你又有的疾病，这就会被归纳为既往症，既往症再次得病的话也是不赔付的。这都是写在合同里的。 |
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Vindroid 43 天前
保险条款就是恶心人的，我特意问过保员，有肺部微小结节，后续如果得肺癌，那肺部以及可能的和其他器官关联的并发症都是不保的。换句话说，只要他想拒保，怎么说都行
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zhengken 43 天前 via Android
去小红书上面找一下，有人专门帮忙处理这样的事情的，他们很专业。
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pllpii 43 天前 via iPhone
病历有诊断过，或者医保卡有买过治疗相关疾病的药，默认就是有该疾病的病史。所以网上买药，也要慎用自己名字给亲属买药。
就算体检，也慎用医保卡，除非在体检前先购买疾病险。 注意避坑。 从我给我妈在支付宝买的保险来看，陪付还是很爽快的，两三年前的肺结节手术赔了两万多。 |
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V2yr 42 天前 via iPhone
@fantasybei 协商这次的报销报完了呀，你就 12378 和金融监管局投诉就行了，很少闹到法院的，你就不要同意解约，如果你接受解约也没必要发帖了吧
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YXZD 38 天前
先来说不可抗辩条款，这个不适用于一年期的产品，也就是大家熟知的百万医疗险都是一年期的产品。
再来说续保的事情，哪怕是保证续保 20 年的产品，如果健康告知没有做全，漏掉了很多，保险公司也是有权利解除合同的，只是需要具体看保险公司了，有的会宽松一些，除外掉这些疾病后，其他继续保，有的可能就解约了，具体更多的保险科普，欢迎关注： https://www.v2ex.com/t/981804 |
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