小孩马上满一岁了，想给孩子买保险，各位大哥有啥建议或者要避开的坑不，求指导

[gyjmila]

想着给小孩买一些商业医疗保险，不知道有么有大哥有经验给指导下，有么有要避坑的点

[clementewy]

优先购买超长期医疗险，20 年甚至长期

[ladypxy]

大人的买了么？没买先买大人的
小孩的完全没必要买

[qiuai]

一定不要买平安福系列。

[processzzp]

问晚了，早一个星期来问就好了，现在因为银保监会调整了预期利率，导致成人重疾险和少儿重疾险在 9 月 1 日之后全都涨价了

[k3iao]

@clementewy 有这种险种吗，医疗险好像大多是消费险，都是一年一买，哪有承诺长期的

[clementewy]

@k3iao 有的

[sparrowMan]

家里经济主力
社保必买 +百万医疗险报销型 50 分 +重疾险给付型(50w 保额)30 分 +意外险报销型的 5 分 + 定期寿险给付型 15 分(覆盖房贷+生活费)
小孩
少儿医保必买+百万医疗险 30 分+门诊医疗 30 分 + 意外险 30 分 + 重疾险 10 分
老人
百万医疗险>防癌险> 惠民保/新农合 60 分 +意外险 30 分 + 50 岁以下重疾险 10 分+相互宝

以上是我研究后 执行的保险种类购买方案 ，能买全就买全

[xiaoshancom]

一岁估计只能买意外险

[tangtang11]

@processzzp 前几天我也发现了，50 万终身。3 年前的慧馨安 1600 多和现在的重疾 3000 多

[fredweili]

先买大人的，如果非要，港版的储蓄型重疾，优点就是储蓄型+小孩保单便宜

[pianjiao]

买门诊险 和住院险。

[iphantom]

@sparrowMan 想咨询下 门诊医疗 推荐哪些？

[ziqingzilin]

除了政府的医疗保险和公司提供的商业保险，自己没必要额外买，这玩意不划算，你没有保险公司精明。

[latoonx]

医疗险的话看是想要去哪儿就医，要不要去私立，或者要不要去特需部，国际部，想要 0 免赔的还是高一点的免赔额的。是只需要住院责任还是要包括门诊责任。孩子出生后有没有因为黄疸住过院，有没有卵圆孔未闭合，等等。先确定好这些需求后才能到产品对比阶段，选择合适自家孩子的保险。

高端医疗大几 K 起；
含特需国际部的中端医疗险（只含住院责任，0 免赔）大概 2k 多；
0 免赔的去公立医院普通部的（只含住院责任，0 免赔）大概 1k 左右；
百万医疗的话 1 万免赔额的话大概五百左右；
还有些产品介于 1 万免赔额的百万医疗和 0 免赔的中端医疗之间，价格基本位于它俩之间。

含门急诊责任的一般是专门的门急诊责任的少儿保险，有免赔额，有限额。差不多六七百这样。

[sparrowMan]

@iphantom #12 暖宝保 3 号 少儿门急诊保险

[ellipsis]

百万医疗买一个；重疾险可以买保定期的，比如 30 年的那种，不要买保终身、分红型这两类。
两年前我给小孩买 50w 保额，一年才 710 块。

[YXZD]

关于小朋友的保险
先说结论：
保障型的就是这三种，医疗险+重疾险，再搭配意外险

一、医疗险
医疗险有很多种，看自己需求及就医习惯选择即可
（ 1 ）解决大额医疗费用、只考虑公立医院 - 百万医疗险
选百万医疗险就可以，从第一梯队产品里选，第一梯队的标准：保证 20 年续保、院外药写入主条款也可以保证续保 20 年，其他的保障比较全，包括门诊手术、住院治疗、住院前后门急诊、特殊门诊（癌症治疗、肾透析、抗排异治疗等），需要注意的是百万医疗险绝大部分产品都不赔付日间住院（住院、出院不满 24 小时），这个需要注意
（ 2 ）解决大额医疗费用、想扩展公立医院特需部&国际部 - 中端医疗险
可以考虑中端医疗，到了中端医疗绝大部分产品都不是保障续保了，也就是 1 年 1 续保，主要靠的就是产品稳定性了，责任上来说最重要的就是可以扩展到特需部和国际部了，等提升很大的就医体验以及减少医疗资源排队时间，比如像北京很多 3 甲医院的顶级科室，如果住院或手术，都需要排队很久，时间长的甚至需要半年以上，如果换成还是这个医生的国际部，排队时间就会缩短很久，一般 1-2 周就可以安排上了。
（ 3 ）解决大额医疗费用、日常门诊、就医体验 - 高端医疗险
可以考虑高端医疗了，主要就是扩充门诊责任、私立医院、医疗直付（全程签单无需自付）、海外就医，同时责任也会更全面，这个适合生活在一、二线城市，日常使用起来会比较方便。

而、重疾险
重疾险其实主要的作用，主要帮咱们解决不能通过医疗险解决的医疗费用以及生活的费用
（ 1 ）需要去外地求医期间的租房、生活费用。
（ 2 ）看病相关的无法通过医疗险解决的医疗费用，比如小朋友白血病相关的无菌衣服、食物、消毒配套设施，或者某些情况下的人情费用于缩短排队时间（比如排队移植）。
（ 3 ）父母一方或者双方照顾孩子无法去工作，弥补的收入损失。
其实重疾险解决的就是钱的问题，像现在的产品很多都有首次重疾额外赔+XX 岁前额外赔+少儿特定疾病，假设保额是 50 万，如果是少儿特定疾病（比如相对高发的白血病），有这 3 个责任重疾险都能够赔到 150 万甚至更多，付出的成本是每年小几千的保费。

三、意外险
小朋友意外险责任主要看意外医疗的保额与责任，尽量选一个不限社保的（这里要选不限社保内外费用的，如果写的是社保内费用与社保外用药，意思就是社保外只能赔药品费，赔不了检查、材料费），保额高的就可以，如果有需要去私立医院，按需选择即可。

四、注意点
每个家庭情况以及小朋友体况都是不同的，包括保险公司偏好、现有保障、保额等都是不一样的。
举个例子：A 疾病不同公司核保尺度不一样，有的需要等岁数大一些成才可以投保，有的现在可以投但是要除外，有的如果有近期的复查结果就可以保进去。
所以每个家庭情况都是需要做单独分析的。

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