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rizon
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住房贷款 转 LPR 利率选择固定或浮动的问题,时间快要到了要怎么选?

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  •   rizon · 2020-07-28 16:36:46 +08:00 · 3767 次点击
    这是一个创建于 707 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    长期的住房贷款,目前首套房是上浮了 15%的利率。

    在考虑是不是该选择浮动利率。

    提前还贷的想法是希望能还但估计是不会提前还吧

    大家怎么选的????

    36 条回复    2020-08-13 10:29:15 +08:00
    hemingway
        1
    hemingway  
       2020-07-28 16:40:57 +08:00
    我选的 LPR,每月省了七八十吧。
    WeaPoon
        2
    WeaPoon  
       2020-07-28 16:43:46 +08:00
    有人会斩钉截铁的告诉你选固定
    有人会斩钉截铁的告诉你选择 LPR
    随自己心吧,都是公说公有理,婆说婆有理。
    这个验证的只有时间了。
    xtx
        3
    xtx  
       2020-07-28 16:43:48 +08:00
    www.v2ex.com/t/686482
    这个是我之前自己的想法,仅供参考,还是要结合自己的实际情况来看。
    LemonButSweet
        4
    LemonButSweet  
       2020-07-28 16:45:40 +08:00
    据说 LPR 利率随着经济发展会降低(抖音上看来的) 买房如果贷款 10 以上 选 LPR 吧
    magicluna01
        5
    magicluna01  
       2020-07-28 16:46:10 +08:00
    选固定,银行推给你的东西都是对银行无风险但是有利润的,比如 etc,信用卡,对用户可不一定有利(原油宝)。

    要是他没利益会整天短信催着你从固定改 lpr 嘛?

    目前 lpr 是低,过 10 年呢?这个东西可是没上限的,银行只是把风险抛给你了
    mm163
        6
    mm163  
       2020-07-28 16:48:20 +08:00
    就是还款期间的贷款看涨还是看降的问题了。
    看涨,选固定;看降,选浮动。
    XiaoxiaoPu
        7
    XiaoxiaoPu  
       2020-07-28 16:49:13 +08:00
    @magicluna01 猜可以,别瞎猜,etc 对银行能有啥利润?不过是政治任务而已。
    takemeaway
        8
    takemeaway  
       2020-07-28 16:49:41 +08:00
    选 LPR 。为啥。
    因为风险最小。如果以后利率下行,LPR 还贷省钱不用说。 如果利率上行,你以后存的钱不管是放银行还是投资,收益率都会涨,所以也不亏。
    bytelee
        9
    bytelee  
       2020-07-28 16:54:20 +08:00
    这东西不是随时可切换么 那边低就选哪边
    zwpaper
        10
    zwpaper  
       2020-07-28 16:57:30 +08:00
    @bytelee #9 只有一次选择机会
    MaxTan
        11
    MaxTan  
       2020-07-28 17:04:08 +08:00
    4.9 选了固定
    Vindroid
        12
    Vindroid  
       2020-07-28 17:15:46 +08:00
    就是赌,赌国运,我上浮 20%,30 年,选了 LPR,涨了尽可能提前还款,降了就是赚到的
    wangxiaoer
        13
    wangxiaoer  
       2020-07-28 17:18:30 +08:00
    公积金 50w:4.5,商贷 15w:6.55 ,不打算转了。
    DXpro
        14
    DXpro  
       2020-07-28 17:24:36 +08:00
    4.4 选了固定
    fuwu1245
        15
    fuwu1245  
       2020-07-28 18:03:46 +08:00
    5.39 ,贷了 30 年,还剩 29 年,打算选固定,低风险度过
    NotNil1
        16
    NotNil1  
       2020-07-28 18:45:31 +08:00
    选了浮动,接盘了
    caisimon
        17
    caisimon  
       2020-07-28 18:57:24 +08:00
    这个问题有没有经济学比较擅长的来个分析?
    目前我看到的说法是,目前经济情况下会放宽信贷,所以利率(短期内)都是下行的(刺激经济),这个时候选 LPR
    如果将来经济好转为防止信贷过热会提高利率,只有产生严重通货膨胀的情况下才会大量提高利率,这个时候选固定
    bytelee
        18
    bytelee  
       2020-07-28 19:05:13 +08:00
    @zwpaper 不是啊 我问了银行了啊 可以随时切换啊 我问的浦发银行
    lixajh
        19
    lixajh  
       2020-07-28 19:06:11 +08:00
    曾经想了解如果房产泡沫破裂会造成什么影响,偶然读到过一篇文章,不懂经济学也不知道来源是否可靠,无法做出判断,只是觉得应该了解相关风险吧。文章叫《浅谈西班牙经济危机》,引用下:
    "买方接受浮动利率增加了信贷风险。由于贷款的低利率持续了很长时间,买家预期未来的利率会更低,所以大部分的西班牙买家选择接受浮动利率买房,这会导致西班牙对贷款利率的变化更加敏感。在 2007 年金融危机爆发后,信贷环境变化很大,贷款利率提高到 5%,在 2009 年上升到 9%,购房者需要归还的贷款增多,这增加了贷款违约和银行金融风险。"
    wogong
        20
    wogong  
       2020-07-28 19:06:27 +08:00   ❤️ 1
    去看看李永乐老师关于 LPR 的视频,你就知道答案了。
    hoyixi
        21
    hoyixi  
       2020-07-28 19:08:59 +08:00
    LPR 肯定短期内让房贷者有甜头。

    但是貌似银行都在推 LPR,希望房贷者转 LPR 。银行心肠真好呢 :)
    a719114136
        22
    a719114136  
       2020-07-28 19:10:52 +08:00
    银行不会白给你便宜的
    aver4vex
        23
    aver4vex  
       2020-07-28 19:14:33 +08:00   ❤️ 1
    LPR 对银行的好处是旱涝保收。
    我选固定。天知道以后利率是涨是跌,选固定至少能让你心里有个底儿。
    lvself
        24
    lvself  
       2020-07-28 19:30:43 +08:00
    @wangxiaoer 哪里公积金是 4.5,不都是 3.25 吗?
    Xbluer
        25
    Xbluer  
       2020-07-28 19:50:07 +08:00
    其实就是考验各位对未来利率的看法,如果认为未来利率会跌,那么选择 LPR,否则选择固定利率。

    银行推 LPR 主要是为了降低风险。如果客户选择了固定利率,利率下跌银行是可以多赚点,但是如果利率上涨了,银行就会亏损。本来贷款业务仅有的风险只是客户的信用风险,而客户选择了固定利率,还多了个利率风险,银行当然不愿意了。

    对于银行而言,当然是希望客户选择 LPR 同时老老实实按时还款,挣个息差,省心啊。
    he110comex
        26
    he110comex  
       2020-07-28 21:26:59 +08:00
    LPR 是指定的十几家商业银行「开会商议」的利率,是政策利率,不是市场利率。
    Iamnotfish
        27
    Iamnotfish  
       2020-07-29 00:25:09 +08:00
    浮动利率可以转成固定利率,但是固定利率貌似转不回浮动。两者的区别就是银行赚的多少和银行的风险。选择浮动,银行会在央行基准利率上加几个点(银行加的点是固定的),这就是你的最终浮动房贷利率;选择固定利率,那么你的利率就是固定的(一般固定利率会比浮动利率要高,因为银行承担的风险大)。短时间来看,浮动利率是划算的,可是一旦央行上调基准利率,那么你每个月还的钱的利息占比就变高了,每个月还的房贷是固定的。如果以 5 年一签的房贷举例子的话,浮动利率 1.99%跟固定利率 2.49%选择的话,只有央行能保证基准利率保持 2 年以上不上调,那么你的浮动利率房贷才能还利息还的少。我个人觉得在选择浮动利率和固定利率时,只需要想想国家在未来几年的经济走势和经济政策。如果未来经济下行,钱变的越来越便宜,那么选择浮动获益大。如果未来经济上调,钱变的越来越贵,那么选择固定利率更优。
    ditel
        28
    ditel  
       2020-07-29 01:58:29 +08:00 via Android
    记得上次有个选了浮动然后后悔了的。这个选择就像炒股,首先你得想好选择后的收益变化,浮动可不可能后期的收益更高
    shaopu
        29
    shaopu  
       2020-07-29 10:16:03 +08:00
    我选了 LPR,上浮 10%~
    onionKnight888
        30
    onionKnight888  
       2020-07-29 13:41:27 +08:00
    哈哈哈我们这银行巴不得你选固定
    ghjacky
        31
    ghjacky  
       2020-07-29 19:07:55 +08:00
    LPR 是由 18 家大型商业银行定的。这些银行会想办法把自己的收益维持在一个稳定增长的水平,银行的收入大的方面分为利差(贷款)和非利差(投资等)收入,利差收入本身遵从供需关系。至于 LPR 今后的走势,这个就跟股市一样,没法预测。楼主还是根据自己理解选,随缘吧。
    个人感觉:内需不振时,LPR 会下调;经济稳步增长时 LPR 也会稳步下调;遭遇战争,LPR 会上调;人民币汇率稳步增长,LPR 会下调;遭遇恶性通胀,LPR 会上调。
    find
        32
    find  
       2020-07-29 23:30:15 +08:00 via iPhone
    @takemeaway 这是贷款利率,跟存款利率没关系吧
    takemeaway
        33
    takemeaway  
       2020-07-30 09:10:32 +08:00
    @find 你对于利率是不是有点误解?
    shm7
        34
    shm7  
       2020-07-31 19:27:24 +08:00 via iPhone
    @magicluna01 lpr 是国家的财政政策吧,银行只是奉命行事
    shm7
        35
    shm7  
       2020-07-31 19:32:12 +08:00 via iPhone
    4-6 个点的贷款利率。我觉得有钱先交了吧。除非你每年理财比这个多。
    我觉得 lpr 未来好几年都会一直低,中国利率也收国际(米国)影响。有钱不如先换 lpr,等长高了在一把还清。
    想想米国可以 refinance 真觉得天朝韭菜被割得惨
    magicluna01
        36
    magicluna01  
       2020-08-13 10:29:15 +08:00
    @shm7 现在不用纠结了啊,国家强制上环~ 韭菜就该有韭菜的觉悟。
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