为 8 个月宝宝购买商业保险求经验：已有新农合，如何选择医疗和意外险？

[carrbit]

大家好，我家宝宝现在 8 个月大，我和老婆最近在考虑给他买一些保险，主要目的是为了防范未来可能出现的生病住院、意外受伤等情况，减轻家庭的经济压力。目前，我们已经给孩子参加了新农合（新型农村合作医疗），这能覆盖一些基本医疗费用，但我觉得可能还不够全面，尤其是面对大病或意外时。

我对其他的商业保险不是很了解，比如重疾险、医疗险、意外险之类的，该怎么选？有哪些适合婴幼儿的保险产品推荐？需要注意哪些坑？保费大概多少？如果有这方面经验的 V 友，能分享一下你们的亲身经历或建议吗？谢谢大家！

谢谢各位 V 友的热心建议！你们推荐的保险种类和注意事项对我帮助很大，给了我很多参考。

[bigzl]

我是直接深蓝保，根据预算搭配了一套方案

[FaustinaD]

先配置意外险和百万医疗
根据预算， [尽早] 配置重疾险

[pianjiao]

3 岁前 基本没啥生病的把。上学后 感冒 流感 肺炎。 买门诊住院险。 但是 只能保一年。 第二年 大概率被拒保

[Heimo]

对商业保不了解，建议先去深蓝保问问了解下再决定

[Heimo]

有可能优先需要配置保险的不是 8 岁宝宝，是你和你老婆

[oppoic]

商业保险的话，你没有很强的心理预期，靠别人给意见，是很难坚持买下去的

还好小孩一般也不咋生大病，买个几百元的社区保险足够了（绝大部分）

[blucas01]

1. 新农合有报销门槛，但可以作为兜底；
2. 👍 意外险得买，一年几百块，保障周期一年；
3. 👍 如果你在上海且符合要求，一定要参保 上海市少儿住院互助基金，只要住院了 100% 报销；
4. 重疾险属于不怕一万就怕万一的保障，可以配置，年龄越小保费越低；

顺便说一句，保险应该先给家里的经济顶梁柱买好，比如你和你老婆，其次才是孩子。你们两有保障，孩子才能有保障。

[MoozLee]

意外和住院吧，我小女儿 5 岁前，基本每年一次肺炎。每次住院全报已经完全可以 cover 保费了。然后之前摔跤磕破了，缝针祛疤也保了小 1w 。

[layxy]

目前我买的意外险+百万医疗,意外险最好买个带三者险,比如小孩子导致三者财产损失需要赔偿时可以用到,之前还买了商业医保,买了两年保险公司取消续保并且产品也下架了,其实最好的还是城市社保,门诊也可以报销

[clementewy]

优先长期医疗险

[SantinoSong]

哪个城市？ 办不了少儿医保吗

[latoonx]

意外险一定要配上，平安的产品就很好，可以买 100 多块钱的小玩童，平安的理赔体验很不错。性价比高。不过要是孩子户口是河北，河南，天津的，买不了这个产品，可以买太保的小神童。

想要解决大病风险的话，那就是住院医疗和重疾险。重疾险的话这几年经历了多轮涨价，价格不低，得看你预算了。可以买个保障到 23 岁，或 30 岁的打底。50 万保额一年的保费差不多 500 左右。

医疗险的话有专属的少儿医疗险，也有跟大人一样可以投保的产品。买普通的住院医疗险，尽量还是买大人也可以投保的产品，这种产品稳定性更好一些。1 万免赔额的产品差不多一年五六百这样（过几年后费率会降低，六七岁的话一年也就 200 多这样）。0 免赔的话一般 1000 多这样。平安，安盛，众安的产品都不错。

如果想要补充门诊报销的话也可以看看一些门诊险，差不多六七百这样。

医疗，重疾产品的话，购买的话先要确定下自身的身体状况怎么样。小朋友新生儿黄疸，卵圆孔未闭合的还是挺多的，或者有没有早产，低体重这些情况。虽然孩子出现这些问题其实是没什么的，基本不影响后续生长。但买保险的话它就会卡你这些的。不是你想买就能买的。需要提前了解下哪些产品能投，哪些不能。不同的公司的规定是不一样的。有的公司除外， 有的公司可能就会正常承保的。

[jfjiefan]

保险就是消费，一定要做好预算

[forgottencoast]

社保，意外险，百万医疗，重疾险。以保障为目的的话，按顺字买以上 4 个就够了。
其他保险没必要买，家里不差钱可以买。这四种保险小孩买都很便宣。
我家的这四个加起来一年 1200 ，主要是城乡居民医保这几年涨价涨的厉害，去掉它另外 3 中一年加起来 800 多。

[xjzshttps]

社保 、百万医疗(选保证续保的)、意外险、重疾、寿险。
优先顺序是这样，看自己预算决定。
我是建议至少买 社保+百万医疗 ，意外险可以直接买个全家的意外险。

[BeforeTooLate]

1.社保
2.重疾险
3.百万医疗
4.意外险

[Sunyin]

啊 重疾只要几百么 为啥我买的同方全球 50w 要 7k

[Sunyin]

@Sunyin

[hantconny]

作为前保险从业人员家属提几点，OP 可以参考。

保险优先保障经济支柱（你和你老婆），其次保障老人，小孩反而是最低优先级的。所以 OP 可以先把自己和老婆的意外、重疾、医疗补充配全。

小孩的话，目前还小，配置了新农合基本足够。如果一定要加，配置一点消费型的医疗补充（健康险）也没什么问题。

如果公司有团险的话，可以优先配置。因为相对于个人单独购买商业险而言，团险的费用较低，一般在 100-300 元左右一年。

小孩的意外和重疾可以等 3 岁以后再配置。

[blucas01]

@Sunyin #17 你这是给自己买的吧？如果是给幼儿买的，那就是坑了

[Sunyin]

@blucas01 #20 是给孩子买的 10 个月左右的时候买的 我自己的重疾要 8k

[lamzhongxian]

一直在网上看到别人给小孩买一年也就几百或者一两千的，结果自己联系销售（人寿、慧择）一上来都是报价六七千（重疾、住院和门诊），最低也要 3800 左右，觉得太贵了一直没买，我自己的一年也才 2000 不到，不知道是不是被坑了

[sevenyangcc]

@pianjiao #3 有小保险公司出包 6 年续保的，但是含门诊的的话，一年快 3000 了，这个就是个评估，看门诊能不能花到这么多。

[blucas01]

@Sunyin #21 那从被保人、保额来看，你被坑了

不过也有可能是你缴费期限选的很短

[LiamCheng]

给家里小孩购置了，一共 2k 多点。肺炎住了几次院都给报了，特别是每次住院前后的门诊也能报