非体制内的人，靠什么替代铁饭碗？

[bmpidev2019]

过年回县城，和朋友吃饭聊起工作。说起体制内的工作，说得很实在：稳定、福利好、一辈子不用担心失业，就是完美的工作。

我没有反驳，但回来之后一直在想一个问题：他说的那种安全感，本质上是什么？如果不在体制内，这种安全感能用什么来替代？非体制内的人，到底要攒到什么程度，才算真正可以退出？

整理了一下思路，写了篇文章： https://www.bmpi.dev/self/my-retirement-plan/

欢迎算算你自己的数字，也欢迎聊聊你怎么看体制内外的安全感差异。

[shuiduoduo]

灰产搞第一笔金 然后洗白

[DigitaIOcean]

安全感和财富自由一样，是一场概念骗局

[shimanooo]

靠无后，享受当下和敢死。

[Rickkkkkkk]

体制外就没有安全感啊，你可以试试简历写 40 岁看看会有几个面试。

[liuzimin]

我妈说：“只要有一双勤劳的手，就不怕失业。”
现在想想，也许他们那代勤劳的劳动者自带安全感。

[liu731]

高情商：安全感
低情商：不犯错，谁也开不了你

[ajyz]

@liuzimin 实际底层却是妥妥被压榨到死的一代

[coderluan]

存款啊，铁饭碗其实也就是稳定的按时发钱，你存款够给自己同样标准发钱，那就是铁饭碗了。

[mendax92]

一样在想这个问题~ 可是始终没想到结果

[SeanChense]

本来想喷你写的什么几把玩意，进了博客发现还行。
人力资本转化为金融资本，over 。

[MiHwAppleTslFan]

有钱就有安全感,你把体制内整个职业生涯的钱挣了存着就不用担心了,不要拿万元户的例子说五百万净资产没法活,可以换算成美元比较.

[ddoyou]

道理大家都懂，问题是钱不好赚啊。普通人无背景无资源。要不打工要不考公，要不创业九死一生。

[shyrock2026]

op 的这篇分享思想上有条理，有深度，看了之后获益良多啊。

不过还是有两点要提出来讨论一下：
1.所谓退休生活，预期健康寿命的长度采用的什么口径呢？ 80 和 70 还是差距不小。
2.以上的年支出预估是不是都按照能生活自理的条件估计的？如果有大病和残疾有没有考虑。
3.半退休的预估中，每年兼职收入 10w 这个，在 65 岁以前可能还行，之后不知道什么兼职还能保持这么高的收入了。。。

[catazshadow]

安全感指剥削所有其他人的劳动带来的不劳而获

代价就是一辈子跟同一群废物浪费人生

[GoogleQi]

@shuiduoduo 有什么灰产搞

[c4fun]

文章写得很好。尤其在人口锐减以及社保亏空的期望下，有自己的一份投资计划比铁饭碗更靠谱。

但是投资还是很难的，大多数人无法克服追涨杀跌的冲动。所以可能从这个角度来说，铁饭碗能够给更多的可期望的价值。不知道 po 主在这块是怎么考虑的?

[wwd179]

多存钱。
体制内上班也不一定就开心，然后反而还不好离开了

[ovtfkw]

说短不知道的

[forisra]

别的不说，未来教职工铁饭碗大概率就不铁了。

[slackerman]

每个人对安全感的理解不一样，要是让我在体制内摸鱼，我就觉得很没安全感。但是我同意大部分人进体制都是一个不错的选择。体制内形式上很稳定，可预期。但是一旦形式被打破，又非常脆弱的。要从钱的角度说的话，我觉得一些基本门槛，二线 500~1000 万，年化 5%~10%的收益。另外 op 码字很辛苦，But to be frankly.AI 味重了一点，现在看到那股 AI 文风，有点反胃，特别 AI 味很重的各章节标题，很不讲人话。

[HFX3389]

@GoogleQi #15 开机场，开 AI 中转站:D

[nuo7mi7]

文章写的不错，核心就是人要掌握自己的”生产资料“ ，持续可产生供自己日常生活所需的支出，才能真正的“退休”

[miscnote]

我有认识的朋友，夫妻都在体制内（珠三角核心城市）加起来双方一年能存下 40 万，工作 30 年存 1200 万，简直秒杀一切大厂。

[datocp]

一直对体制到底是什么不解。。。
疫情那几年这帮人街头站岗，随后还出现发不出工资来。
人事局也不高，还是我没细打听，工资 7000 不到据说退休金比电力局高。
另一个做一休 3 。。。月入 3w ，年终 5 万，工龄 30 年。其实 2 人是夫妻。
以前说资本主义怎么样挺羡慕的。其中男的还是当年地被占用换来的工作。

当然即便看起来有点关系，儿子分数也考得不错，也无法安排进电力局，据说是临时工身份，待遇远不如有编制的。

至于老板这种营业额要上 1 亿，对这些人的评价就是混吃等死。问题是再牛逼神贴之类的白套钱还是得和这帮人打交道。论收入水平也是远高于本地水平的。

当然街道办看似另一帮低收入人群，但是不需要 8 小时坐班，自由着。之前不还有监控底下用假脸打卡的视频嘛。

[BeforeTooLate]

体制内类似既得利益者，如果想着以后既得利益者饭碗不保，我建议还是先想好不是既得利益者那群人怎么能生存下去比较好。

[sir283]

体制内，一方面是收入稳定，旱涝保收，另一方面是相对于体制外，社会地位会更高一些，名声说出去也好听。

其根本原因就是体制内外资源分配的不均，以及体制内的大部分都不是东西，滥用职权，蛀空国库，然后把责任嫁祸给普通百姓。比如恒大就是体制内人搞得，然后暴雷了，把债务分给国内所有百姓了，导致现在物价上涨、工资下降，底层百姓苦不堪言。

[kleino]

@miscnote 非杠精，有这个能力的去大厂，夫妻俩一年至少能存 80w ，15 年就够 1200w 了，剩下 15 年可以纯玩

[1024629941CJJ]

本质就是对未来有清楚的预期

[losetear]

@miscnote 是不是对大厂有所误解

[miscnote]

@losetear 主要是，大厂你干不了 30 年。一般人大厂职业生涯，最多也就 10 年吧。

[THESDZ]

没有说到根上，政治经济学的资本增殖和剩余价值其实有解释，在我看来，市场经济下没有所谓的财富自由，货币的贬值从长期来看是不可避免，只有将货币转为资本，让其实现自我增殖，才能避免财富的缩水，另外一种是通过提升劳动力议价权，平衡必要劳动时间和剩余劳动时间以及自我发展的时间。

[wuruxu]

哪有什么铁饭碗，再伟大的政府也有倒台的时候

[Iefty]

看完文章觉得挺好的，一个新的观点来看工作，尤其是半退休、保释、小缺口这一块给了很多新思路哈哈哈

[momo65535]

@Rickkkkkkk 对于 HR 来说“试错成本高”，40 岁大厂 HR 感兴趣的人才应该已经在各大猎头的名单池里了。

[dragon12858]

说来说去，最根本的保障就是足够的钱，至于是多少，也和自己的物欲有关系，和自己的人生规划有关系

[fstab]

低欲望，低消费，低物资，慢节奏，只要有 3 百万存款，哪怕没有房子都能在小城市过的舒舒服服。

[youyang]

@fstab 小城市物价比北京还高呢。。

[fstab]

@youyang #37
找那种铁路干线比较发达，但是没有大面积工业区，流动人口外流严重的小城市，物价基本涨不起来。

[youyang]

@fstab 这感觉只有东北了。

[fstab]

@youyang #39 其实生活中，很多这种城市，还都是地级市，多刷抖音。

[tianjiyao]

能够替代铁饭碗的当然是 银饭碗 和金饭碗 。。。。

哎。。人生匆匆 3W 天。。开心就好。。

[heftyMan]

经济一直这么差下去，未来就是一大片下岗，没有稳定铁饭碗

[byranb]

@ddoyou 兄弟，说的太好了

[wyx119911]

铁饭碗是未来几十年可预期的现金流

[rammiah]

40 岁的体制外的人都死光了吗？

[yukinotech]

@fstab 可以给 1,2 个城市作为参考吗？有这方面的打算，感谢❤️

[HKzy]

文章很棒，可以继续上升一层价值：人生自由。因为有钱不上班后，真正的人生问题其实才开始，过往疲于当奴隶被掩盖的问题才开始浮现出来

大多数人是不敢面对“令人眩晕的自由”的，会虚无、缺失意义感、会疯掉

更别提所谓“铁饭碗”的活法，虽然几乎和死了差不多，但大多数人在这种环境下，才能保证身心健康。所以一定程度上，宣传 FIRE 其实是在做坏事，大多数人唯一适用的人生路径，就是被圈养着

[fstab]

@yukinotech #46 医疗好+低物价+低房价+交通枢纽

四川·泸州 医疗高地 拥有西南医科大学，三甲医院密度惊人。房价在 6k-8k ，交通有高铁和机场，消费极低。

湖南·常德 宜居标杆 城市规划极好，街道整洁。湘北医疗中心，房价约 5k-7k ，高铁网络成型。

山东·潍坊 交通/物价平衡 胶济铁路中轴，去青岛济南极快。物价极低（蔬菜基地），医疗资源在山东地级市中名列前茅。

广西·柳州 工业/生活并重 拥有极强的人均医疗资源配置，公共服务高效。物价感人，水质极佳。

安徽·芜湖 强力辐射 紧邻南京，享受长三角一体化利好，但房价远低于长三角核心区。半小时生活圈极佳。

其实四川还有几个城市生活消费都挺低的，比如绵阳（靠近成都，科技城），南充（三角区，离成都和重庆距离差不多）。

[Aaron01]

写得很好，看了别的额，很多地方和我想法相近，但比我写的好。

[evilcat]

伟哥🐮，伟哥自由了没

[bmpidev2019]

@shyrock2026 好问题呀。这里面没有预估寿命长度和意外，这方面可以通过相关的保险来覆盖，不过这又是一个复杂的问题，我之前写过一个家庭保险规划的文章 https://www.bmpi.dev/self/my-financial-planning/ 虽然有点过时，但是思路就是必要的家庭保险是抵御这些问题的一种手段，当然保险支出本身也在家庭支出的一部分里。
另外就是退休年龄的问题，这个方案更适合 40 岁之前开始准备的人。如果到了 40 岁才第一次思考这些问题，选择空间会明显变小，需要的调整也会更激进。


@c4fun 投资的确很难，但也很简单，这个因人而异，市场本身就是你性格弱点的放大器，我在文章里提到的经典的投资组合是一种办法，但是不见得适合所有人，所以对投资的理解本身也是一个需要时间学习的过程，尤其是形成一定的投资记录，这方面我给我的产品文档库写过一个小系列： https://www.myinvestpilot.com/docs/investment-mindset/introduction 主要是从情绪化到纪录化系统化投资的一个转变过程。


@HKzy 财富自由并非终点，而是让选择成为可能，没有真正的自由，只有持续的探索，但是这种生活方式的确只适合一部分人，这篇文章也只是在分享我的一个探索过程，而非鼓吹这种生活方式。

[vokins]

当年金不换的营业员是铁饭碗。
现在还有吗？

[rudolphbrowne8]

@liu731 犯错也很难开，要不咋叫铁饭碗。

[guest255698]

文章很好，提供了很多新思路，感谢

[SantinoSong]

好文啊 OP ，看起来有用 AI 整理，但是观感很好，学习了

[tigerZhang]

作者的博客还是挺有东西的。

[napoo]

文章本身写得很好，但没什么意义

一门心思去体制内的人，大概率不是为了钱，这时候算贴现率什么的完全是剑走偏锋
你或许很懂金融，但没考虑社会性

那种“安全感”不仅仅是财务上的，更多是组织和社会性

[paparaji]

实际上现在体制内也不是铁饭碗

[bmpidev2019]

@napoo 这篇文章显然不是写给体制内的人看的，对体制内的人似乎没什么意义，他们的生活只是用来参考的
@paparaji 变化太快，铁饭碗也可能变成瓷饭碗，任何时候都有脱离平台和组织的能力才是长久之计吧

[Vaspike]

@catazshadow 给你点了

[yichengxian]

@GoogleQi 我们以前公司专门干的就是赚哪些想赚钱的人的钱，例如培训，还有网上那些说给你提供 AI 工具要你生成视频然后赚钱的，但是你要能吃这个饭，这个饭很不光彩的，明明是假的不能保证的东西一定要忽悠宝妈这些人，你说呢

[qiaobeier]

@HFX3389 前几天刚看到新闻，一个机场被端时设案资金居然几个小目标，颠覆了我的认知。

[pythonee]

感谢

[zsqduke]

成本和收益的问题。进体制得到的安全感的成本对很多人来说很低，只要每天上班就行，所以有吸引力。而对于另一些人不自由是很高的成本，所以他们不会进体制。

[EmdeBoas]

最大的难点还是需要攒第一桶金，有了第一桶金然后有积极的投资意识，多数人都会以投资来作为 F.I.R.E 的终极手段，的确很适合一线城市的互联网大厂打工人。
如果快速攒下了第一桶金 + 持续投资 + 稳定工作的现金流，攒第一 1kw 的难度会直线下降。这个路上最大的拦路虎是买房、结婚和生育，很多人都倒在这三个东西上，知易行难啊。
不过这样苦行僧似的攒钱党多数都有过一些原生家庭的创伤...有的时候也会突然冒出及时行乐也很重要的想法，拧巴啊

[flowerains]

忽然发现我之前看过你的博客。

体制外的人，从背房贷那一刻开始，就不会有什么安全感了，更别提某些行业 35 岁裁员。
现在很多人焦虑，不光是没法往上攀升了，而是维持不了已有的生活水平，养小孩结婚都都是巨大压力。
不然除非丧失劳动能力，谁都能有口饭吃，但是谁能又能接受这种生活呢？

体制的铁饭碗逐渐的也在消失，至少教师缩编和国企改制（终身合同不再保障，末位淘汰）都是正在发生的。
先阶段我认为没有任何办法可以解决这些问题。

[clacf]

all in 纳斯达克 100 ，攒够足够的钱，然后每年 4%提取出来花

[arcsin1]

理性，保证本金，好好投资！不要乱花钱，

[LandCruiser]

任何工作都不行，只有移民

[isSamle]

S3 赛季开端了，活在当下就好

[Nzelites]

靠十年收入顶体制内四十年

[abc0123xyz]

@THESDZ #31
按照这个逻辑，普通人最容易的资本增殖方法是多生小孩🤣

[THESDZ]

@abc0123xyz #72 亲情在当今生产关系下，无法构成雇佣关系啊。。。。

[xiafengjieying]

写的非常好啊，学习到了

[vcmt]

你有没有想到体制内的有可能被清算？

[youyoucha1]

现在进入体制内反而是最容易被清算，体制内的稳定是来自于对于体制外的输血，如果体制外已经无法自我造血，那么体制内崩塌的比体制外更快

[actopas]

如果你的上班恰好就是你所热爱的事业，那你其实已经身处最完美的自由状态中，恰恰相反，上班如果是你爱的事业，上班中的低弹性会给这种热爱一个加速度，很快就厌烦了

[lovekdd]

受益了

[ylb1688]

可以调动的资源吧，钱比较好衡量，直观

[linxb]

不要把时代的红利当成自己奋斗的结果

[leena]

@qiaobeier 居然这么丰盛，怪不得要动手呢，一鱼多吃😂😂😂

[mghio]

唯一不变的就是变化

[zuosiruan]

@catazshadow 刚毕业的时候我也这样想，现在是打不过就加入，当不成屠龙者就得做恶龙🌚

[zuosiruan]

@Nzelites 啊？ 拿合肥来说区公务员来说算公积金综合年收入得有 18w ，18*4 = 72w ？有这能力做啥都能成功。

[zuosiruan]

@youyoucha1 规则制定者从来不会主动革自己命得

[charlie21]

减少支出、多储蓄，文章把老祖宗的智慧重新说了一遍

[DIGITALMAN]

投资体制内也能干，所以还是替代不了体制内的安全感

[Nzelites]

@zuosiruan 收入上升一倍储蓄速度上升的不止一倍，然后就是其实很多人是时代风口上的猪，过去的程序员辉煌了十年，未来不好说咯，下一代土木？或者人均得会程序，程序员内部洗牌？不知道。v 站的平均收入应该还是比较高的吧，比大部分公务员高个一两倍应该没问题，公务员那么多呢

[zuosiruan]

@Nzelites #88 太小瞧了公务员 你不能拿一线大厂的程序员去和一线的公务员比，这数量有多少？广大的二线、三线呢？就江苏 安徽 多少程序员能赶得上当地公务员？

[Alanlee1473]

钱才是安全感，什么体制不体制的，压根没用，在大量的金钱面前不值一提。有钱了，想干就干，不想干就躺平，这就是所谓的安全感

[Nzelites]

@zuosiruan 这不是 v2 标准嘛，v2 语境下我的期望值还是比较高的，如果你说一般人，我当然是推荐公务员~

[snail521]

看了看楼主其他的博客，写的挺好

[Potatooo]

仔细看了文章，文章文笔写的很拧巴，有很多自己情绪色彩的表达。

抽离情绪表达，从逻辑上也有几个不对称的地方。
第一个，“对未来宏观危机的预测”和 OP “所选择的防御工具”之间存在无法调和的矛盾。
按照 OP 推论，AI 极大降低生产和服务成本，叠加需求端因失业而萎缩，那么就是极致通缩剧本。在通缩周期中，现金是升值的，股市是下跌的。方案用现金去买下跌的资产来防御一个通缩的未来，完全说不通。

第二个，模型过于平稳理想化，资产价格波动很正常。
如果退休的前五年正好遭遇 OP 预测的“AI 引发优质信贷违约和经济螺旋衰退”，本金池将在初期遭遇深度回撤。在底部持续失血（提取生活费），会导致资产规模永久跌破临界点，复利引擎将彻底熄火。

第三个，对资产定价标准不统一。
楼主引用 AI 危机作为必须立刻退休的理由，却又试图通过“持有全球化金融资产”来实现 3%的安全提取率。如果 AI 真的按其预测那样摧毁了白领阶层的就业和 70%的消费需求，全球核心资产的营收将遭遇毁灭性打击，股市将面临史诗级缩水。极端情况就会遭遇 2000 年纳指下跌 80% 情况。


如果抽离逻辑，仅仅分析情绪。这个各位只要把文章 copy 给 AI, 让 AI 只分析作者的情绪就能得出结论。