关于保险的问题，有不清楚的都可以在这篇帖子下提问

[YXZD]

关于我，一名保险经纪人
保险经纪人，是和很多保险公司合作的关系，市面上绝大部分的产品都有，可以真正的按照需求，再去匹配产品，相对于保险公司代理人，产品的选择范围会广很多。

简单科普下保险的种类，大体分成两种，一种是保障类，一种是储蓄类

保障类：
意外险，主要责任是身故/全残赔付，综合意外险还会有意外医疗、自驾、公共交通的责任。

医疗险，根据就医的医院范围/地理范围/医疗责任等，简单分为百万医疗险（公立医院普通部）、中端医疗（公立医院普通部+特需部+国际部/少部分私立医院）、高端医疗（普通部+特需部+国际部/绝大部分私立医院/地理范围不限在中国，可全球就医）

重疾险，一次性赔付，罹患约定重疾赔一笔钱，用于医疗意外的费用，比如说生病无法上班期间的生活开支、车贷房贷等，当然这只是简单举例，实际还会有很多责任，比如多次赔、癌症二次赔、特定疾病额外赔等等

寿险，分为定期寿险/终身寿险，定期寿险主要是赚钱阶段万一出现意外，能够赔付家属一笔钱，用来维持生活，偿还债务；终身寿险，因为是终身的，总归百年之后这笔钱都会赔付给家属，所以主要是通过杠杆的方式，把财富传承到下一代，完成所有缴费的情况下，大概杠杆 3-4 倍（ 30 万左右总保费撬动 100 万保额）

储蓄类：
增额终身寿，简单说就是一个带封闭期长期存款，缴费期间退保会有损失，过了缴费期后现金价值（退保给的钱）稳定增长，传统型的增额寿现在复利能到 2.9%左右，分红型的有的复利甚至能超过 3.5%，为什么说是复利？因为现金价值增长以后，之后都会按照增长后的现金价值去计算，不像银行比如 1 万存 5 年，这 5 年都是按 1 万的本金去算

年金险，分为快返型年金/养老年金，快返型也就是交费后，几年后开始返还保费，一直返还或者返还一段时间；养老年金，其实就是养老金了，对比社保养老金，交同样的钱会比社保最少多领 1 倍养老金

大家有什么保险的问题，都可以留言，我定期都会回复大家，欢迎关注我全平台（抖音、小红书、b 站、视频号等）自媒体账号：王瑞说保险/小王说保险，也可以+V 咨询：WSJianBao

[zonas]

想问下你买了什么类型保险

[hfJ433]

普通人适合买什么保险

[testver]

介绍一下高端医疗险吧，

1 、两人 50-55 ，保险不考虑生育的要求。
2 、覆盖美国、加拿大、英国、日本、新加坡、香港以及国内公立三甲的国际部和特需部
3 、缴纳的保费希望控制在每年 4-5 万 CNY

有推荐的方案吗？

[YXZD]

@zonas 保障型的买全了，还补充了养老年金

[YXZD]

@hfJ433 先考虑保障型的保险，把风险转嫁掉，先把最基础的医疗险和意外险买上，其他保障型的看自己家庭情况，比如负债、现有资产情况再合理配置，之后有富余的钱再考虑增值的事情

[YXZD]

@testver
1 、高端医疗最先考虑的，一定要能够稳定续保，加上就医范围是全球，建议选择全球医疗服务既广又比较稳定的服务商
2 、要做好既往症除外的准备，个别产品通过核保后会给一些既往症额度，但前提是做好如实告知
3 、关于预算，需要具体看需求，比如只需要纯住院责任？还是住院责任+门诊责任？如果加上门诊责任的话，整体的保费会高不少
以上可以参考一下，想要深入做下需求分析的话，可以加 V 沟通：WSJianBao

[OutOfMemery]

支付宝的好医保 - 长期医疗(20 年版)，值得买吗

[YXZD]

@OutOfMemery 好医保现在不建议买了，产品责任有点掉队了
1 、院外药责任只能报销 90%，而且有 1 万免赔额
2 、不包括最新的 CAR-T 疗法
为了方便的话可以选择支付宝里边有的 蓝医保，责任是第一梯队顶尖的了，不限制平台的话 金医保、长相安，这俩个也可以选择

[OutOfMemery]

@YXZD #8 好的，谢谢，还想问下：针对 50+的父母，有什么推荐的医疗保险吗

[YXZD]

@OutOfMemery 医疗险+意外险就可以了，父母体况好可以选择百万医疗险，也就是常说的蓝医保、好医保这些，体况不太好选择防癌险，实在不行就上各地的惠民保兜底

[OutOfMemery]

@YXZD #10 非常感谢解疑

[YXZD]

今天跟大家讲一下，为什么说平安福比较坑。
1 、多个险种捆绑售卖，听起来责任很好，管大病又管身故，还管意外。而实际情况是都是独立的险种，需要分别交费，理论上终身寿险和重疾险都是单独的险种，不会互相影响，但是平安福条款中写了一条，如果理赔了重疾，终身寿险的保额要扣除重疾赔付的保额，也就是理赔重疾以后，终身寿险的保额变成了 5 万（ 25 万-20 万），但是这里别忘了保费还是交了 2 份的，更不用说同样的保费去单独购买险种，每个险种的保额都会提升很多。
2 、捆绑的长期意外，保额只有 20 万，但是每年的保费需要 700+，这是什么概念？现有的 1 年期意外险，300 左右保费就能做到 100 万保额，而且还包括 N 项其他责任，比如公共交通额外赔付、猝死责任、不限社保的意外医疗责任等。
以上就是平安福比较坑的原因，之后不定期还会更新其他保险知识，欢迎大家持续关注。

[YXZD]

关于意外险的医院范围
常见的比如只能去二级及以上公立医院，不能去私立医院，以及 95%的产品都会有的除外医院，在这些医院治疗都不会进行赔付，这里要给大家引入一个概念：紧急治疗
意外都是无法预料到的突发事件，如果能够预料到就不能叫意外了，所以很多时候突发意外了，但是离事故发生点最近的医院不属于意外险的医院范围，可能是私立医院，可能是除外医院，但是因为意外险有紧急治疗的原则，是可以去这些医院进行第一次的治疗的（但是理赔可能会有纠纷，battle 的点直接说紧急治疗就可以），后续治疗再去涵盖的医院范围内就可以。
后续还会给大家不定期分享保险知识，欢迎持续关注。

[YXZD]

关于医疗险
医疗险大家可能听的最多的就是百万医疗险，这只是最基础的，今天给大家介绍一下具体的种类
一、补充医疗险（保费一年几百）
大部分都是公司的团体保险，起到的作用也是针对医保没有报销的费用进行二次报销
优点：
因为使用频次高，所以体检感很好，平常的小病门诊费用都能给报销
缺点：
限额很低，一般门诊只有 2-3 万的额度，住院 10 万-20 万额度，重大疾病风险无法保障

二、百万医疗险（保费一年几百到小几千）
大部分短视频说的医疗险，都指的是百万医疗险，主要解决的就是重大疾病风险，因为只能报销住院费用
优点：
1 、保费便宜，年轻时一年几百块，过了 50 以后费用才会明显飙升
2 、重大疾病保障全面，每年几百万的保额，怎么都够用了，优秀的产品保障很全面，住院前后门急诊、院外药报销、门诊手术、不限社保用药，绝大部分合理且必须都可以报销
缺点：
1 、有一万的免赔额，绝大部分不严重的疾病都花不到 1 万
2 、一年期产品，无法终身续保，目前情况最长保证续保 20 年

今天先跟大家介绍补充医疗险和百万医疗险，下次继续介绍中端医疗险和高端医疗险。

[YXZD]

关于医疗险
三、中端医疗（保费一年小几千）
中端医疗主要是对医院范围的扩充，可以选择公立医院特需部、国际部就诊，整体的就诊体验会好很多，包括检查时间、住院排队等。
做个对比，稍大型的一个检查（ CT 、X 光、肠胃镜等），国内的三甲医院检查普遍需要等待 2 周甚至更长的时间，如果选择国际部，大部分当天（如果满足检查要求）或者第二天就可以进行检测，大大缩短时间，包括等待床位的时间，普通部爆满的床位，国际部大部分都是回家准备一下，过 2 、3 天就能住院了
少部分产品还会涵盖一些私立医院，这里就不做赘述了
同样关于续保，也是一年一续，所以稳定性是更重要的，建议选择比较老牌且稳健的医疗服务商。

[YXZD]

关于医疗险
四、高端医疗（保费一年大几千到大几万）
高端医疗主要是三点
1 、医院范围的扩充，公立医院普通部、特需部、国际部，私立医院普通部、国际部。
2 、就医地域范围的扩充，常见的有中国大陆、大中华区（大陆、香港、澳门、台湾）、全球除美国加拿大、全球。
3 、涵盖责任的提升，包括但不限于年度保额、涵盖范围外的医疗、先天性疾病等，甚至包括器官移植中的供体费用。

主要针对的就是就诊想要拥有全球医疗资源的委托人，可以根据具体疾病选择全球范围内最专业的医院进行治疗，比如癌症的相关治疗可以去日本，乳腺及宫颈相关可以选择新加坡，有一些新上市特效药但是国内没有的可以选择去美国等等。
以及这几年相对比较常见的儿童可以单独投保的高端医疗，能够缩短小朋友的就医时间，以及提升孩子整体的就医体验，而不是小朋友生病只能去每个城市固定的 2 、3 家儿童医院。因为小朋友的疾病，在儿童医院会分的很细，大部分三甲医院只有儿童全科，整体的治疗效果肯定是没有儿童医院细致的，如果扩充到了私立医院，小朋友就诊的可选择范围就很广了，像新世纪儿童医院、和睦家、崔玉涛诊所等，都是有儿童专门的门诊或者就是儿童医院。
成年人所选择的高端医疗，整体上就诊还是以国内为主，只是有一些疾病的选择可以在全球范围内进行更好的选择，或者提供第二诊疗意见，使整体的治疗过程更完善。

[YXZD]

我来更新啦
关于万能险，简单说下万能险的几个手续费和利率是什么意思，让大家以后不踩坑

保费进入万能账户的手续费
1 、趸交手续费
指的是首次投保万能险，开通万能账户的手续费
2 、追加手续费
比较常用的后续定期或不定期追加的保费，需要收取的手续费，楼主后续每年交的保费，就是按这个费用扣的
3 、转入手续费
指的是搭配养老年金或年金险，到返还年金的时候不选择领取，选择转入万能账户的手续费
这 3 个手续费，大部分产品都是固定值，也不区分年限，每次进入万能账户的保费，都会收取这个手续费

保费转出万能账号的手续费
1 、部分领取手续费&退保手续费
这个大部分产品在前 5 年收取，第 6 年就是 0 手续费了，也就是前 5 年领取或者退保有手续费，第 6 年就没有手续费了

结算利率
指的是当前账户，每个月的结算年利率

保底利率
这个保底利率指的是兜底的利率，也就是每个月虽然是按结算利率计算的，但是会调整，调整到的最低利率就是这个保底利率

持续奖金
因为保费进入万能账户会收取手续费，但是保险本质鼓励的是资金的长期持有，所以会有持续奖金，市面上现在顶级的万能账户，可以做到把进入万能账户的保费手续费全部返还，也就是保费进入万能账户没有手续费

我们来举个例子说明
开户保费 1000 ，追加保费 2000
趸交手续费 1%，追加手续费 2%
保底利率 2%，结算利率 3.5%
万能账户里保费有多少呢？ （ 1000-1000*1%） + （ 2000 - 2000*2%） = 990 + 1960 = 2950
这 2950 这个月按照 3.5%年利率增息，下个月再按照新的结算利率复利增息，一直如此，如果之后结算利率有调整，最低也只能调整到 2%
再来说持续奖金，一般是第 1-5 年进到账户的保费手续费，第 6 年返还，之后每年一返还（第 7 年返还第 6 年手续费）

这里举例说明的是顶级的万能账户，不是所有的万能账户都会返还手续费哈。

[YXZD]

大家过年好，过年期间休息了几天，今天来更新啦。
先祝大家新的一年 顺遂无虞，皆得所愿。

今天给大家讲一下增额终身寿

他是个什么东西？
简单说就是一个带封闭期长期存款，缴费期间退保会有损失，过了缴费期后现金价值（退保给的钱）稳定增长，传统型的增额寿好的产品复利能到 2.9%左右，分红型的增额寿复利甚至能突破 3.5%

为什么说是复利增长？
因为每天的现金价值增长以后，之后都会按照增长后的最新现金价值去计算，不像银行比如 1 万存 5 年，这 5 年都是按 1 万的本金去算，所以是复利增长的形式。

想要用钱了怎么办？
每年可以通过减保一部分钱来用，现在几乎都会限制每年最多领取 20%现金价值，也可以直接退保，把所有钱的那出来。如果不想退保又想突破 20%的限制，投保的时候可以进行拆单，拆成一个大单+一个小单，需要用钱先减保 20%出来，如果不够把拆的小单直接退保即可。

利益有保证吗？
传统型增额寿每年度的现金价值都会写进合同，所见即所得，100%确保会有。
分红型增额寿分成 2 部分，保证利益写进合同，100%确保会有，分红部分因为是不固定的，不在合同里体现，但是现在最顶级的产品可以连续 20 年以上 100%甚至更多的实现分红，也就是方案讲解时候的分红利益，100%都实现了。

以上是增额寿的主要几点，细节还有很多，比如能否对接万能账户，产品怎么选择，什么样的保司分红才够稳定等待，大家有需要了解的，可以加 V：WSJianBao 备注 V2

[xiaomoxian]

推荐几个百万医疗险吧，还有购买渠道也请分享一下
老人有糖尿病，心梗病史这种应该怎么买呢，请大佬指教，谢谢❤️🌹

[YXZD]

@xiaomoxian
1 、百万医疗险从保证续保 20 年的产品里选，目前推荐这 3 个选 1 个，金医保、蓝医保、长相安，购买渠道支付宝、官微就可以
2 、老人有糖尿病、心梗病史的话，可以去看下防癌险，糖尿病、心梗病史有的还可以投保，需要注意下各类结节和息肉有没有问到（甲状腺、乳腺、乳腺、肠息肉等），问到了进行如实告知，如果防癌险也不行的话，只能每年投当地惠民保了，渠道还是支付宝就可以

[YXZD]

关于小朋友的保险
先说结论：
优先买医疗险和意外险，有条件补充重疾险

一、医疗险
医疗险有很多种，看自己需求及就医习惯选择即可
（ 1 ）解决大额医疗费用、只考虑公立医院 - 百万医疗险
选百万医疗险就可以，从第一梯队产品里选，第一梯队的标准：保证 20 年续保、院外药写入主条款也可以保证续保 20 年，其他的保障比较全，包括门诊手术、住院治疗、住院前后门急诊、特殊门诊（癌症治疗、肾透析、抗排异治疗等），需要注意的是百万医疗险绝大部分产品都不赔付日间住院（住院、出院不满 24 小时），这个需要注意
（ 2 ）解决大额医疗费用、想扩展公立医院特需部&国际部 - 中端医疗险
可以考虑中端医疗，到了中端医疗绝大部分产品都不是保障续保了，也就是 1 年 1 续保，主要靠的就是产品稳定性了，责任上来说最重要的就是可以扩展到特需部和国际部了，等提升很大的就医体验以及减少医疗资源排队时间，比如像北京很多 3 甲医院的顶级科室，如果住院或手术，都需要排队很久，时间长的甚至需要半年以上，如果换成还是这个医生的国际部，排队时间就会缩短很久，一般 1-2 周就可以安排上了。
（ 3 ）解决大额医疗费用、日常门诊、就医体验 - 高端医疗险
可以考虑高端医疗了，主要就是扩充门诊责任、私立医院、医疗直付（全程签单无需自付）、海外就医，同时责任也会更全面，这个适合生活在一、二线城市，日常使用起来会比较方便。

二、意外险
小朋友意外险责任主要看意外医疗的保额与责任，尽量选一个不限社保的（这里要选不限社保内外费用的，如果写的是社保内费用与社保外用药，意思就是社保外只能赔药品费，赔不了检查、材料费），保额高的就可以，如果有需要去私立医院，按需选择即可。

三、重疾险
重疾险其实主要的作用，主要帮咱们解决不能通过医疗险解决的医疗费用以及生活的费用
（ 1 ）需要去外地求医期间的租房、生活费用。
（ 2 ）看病相关的无法通过医疗险解决的医疗费用，比如小朋友白血病相关的无菌衣服、食物、消毒配套设施，或者某些情况下的人情费用于缩短排队时间（比如排队移植）。
（ 3 ）父母一方或者双方照顾孩子无法去工作，弥补的收入损失。
其实重疾险解决的就是钱的问题，如果自己有比较富裕的储蓄，也是同样的作用，重疾险只是起到了一个高杠杆的作用，像现在的产品很多都有首次重疾额外赔+XX 岁前额外赔+少儿特定疾病，假设保额是 50 万，如果是少儿特定疾病（比如相对高发的白血病），有这 3 个责任重疾险都能够赔到 150 万甚至更多，付出的成本是每年小几千的保费。

[YXZD]

关于寿险的详细展开

一、终身寿险
终身寿险主要是资产传承的作用，通过杠杆的方式，确定性的给下一代留下一笔钱，根据年龄、体况、缴费周期，大概能买到 3-5 倍杠杆的保额，比如 1 年交 2 万，交 20 年，大概能买到的保额是 140-200 万，如果是想做资产传承可以考虑终身寿险。

二、定期寿险
定期寿险跟终身寿险的唯一区别，就是保障一段时间内的身故赔付，绝大部分情况就是保证咱们挣钱的年龄不出意外，如果出现意外能够给家里一笔钱，用于代替咱们给家里人提供生活、房贷、扶养的费用，整体的保费相对于终身寿险会便宜很多，根据保障时间、缴费年限等，同样的保额保费只有终身寿险的 10 分之 1 左右。

三、增额终身寿
增额终身寿，前期有一定杠杆+存钱+后期传承的作用，因为前期身故时赔付有杠杆，会比实际交的保费多赔一部分钱，过了缴费期以后现金价值（也就是退保的钱）会稳定增长，根据选择的产品不同，长期复利在 2.9%-3.6%都有，中间想要用钱可以通过减保拿出一部分（每保单年度不超过 20%），如果最后这笔钱用不到也可以传承给下一代，但是这个杠杆只在前期有，后期因为现金价值会很高，如果身故了会赔付现金价值了（因为现金价值已经高于保额了），是寿险里很灵活的一种，既可以稳定复利增长，想用钱可以随时减保，后期用不到也可以传承给下一代。

[LLLeo]

准备给小孩购买的重疾险
下面截图是保险经纪人推荐的，想选择第一种 4800 每年
还有现在保险价格是全国统一的吗 这其中会不会有什么漏洞

[YXZD]

@LLLeo
1 、保费
同一个产品在不同渠道（比如支付宝、经纪人渠道、代理人渠道等）的保费都是一致的，所以不用担心渠道不同，会多交保费的情况。
2 、保障
这俩款属于线下产品里，保障不错的了，该有的都有了，但是对于儿童重疾险的线上一些列卷王产品责任会少一些，比如保单前 30 年或 60 岁前的首次重疾额外赔付、罕见病的额外赔付、重疾赔付后轻症&中症可以继续赔付的责任等，这些都是没有的。
3 、一些细节
工银安盛的那款已经停售了，还有看了下发的是比较简单的责任汇总，不知道有没有详细讲解责任。
比如，
（ 1 ）轻症的 40 种疾病虽然不分组，但是业内通用的条款，个别一些强关联的疾病都会做单独限制，比如本合同仅对“单耳失聪”、“人工耳蜗植入术”和“听力严重受损”这 3 个轻症只会赔付其中 1 项，赔付后另外 2 项责任也会终止，这个需要注意。
（ 2 ）基础保额建议提高一些，因为重疾险我一贯的理念，就是首次重疾要赔的够多，其他的责任都可以靠后，可以选择不带身故责任的，保费会降低 30%左右，节省出来的保费可以用在提升保额，可以拉到 50 万，但是这 2 款因为必须带身故责任，所以相对保费会高一些
（ 3 ）附上一个我给我的委托人的产品方案做对比，建议任何保险产品，都是充分了解后再进行投保，光看上边的简单责任汇总，可能不太准确。
https://imgur.com/YulHkfa

最后附上一个 V：WSJianBao 有需要可以加我，备注：V2

[YXZD]

今天就跟大家说一下，有了甲状腺结节，该怎么样买保险。
首先在各家保险公司的重疾险赔付数据中，癌症几乎占到了 7 成以上，而甲状腺癌又占到了其中的 3 成，所以各家保险公司对甲状腺结节的核保会比较注意，下边我会针对甲状腺结节的几种情况，来说一下分别会有什么样的核保结论。
一、有分级的情况
首先甲状腺结节是有分级的，分为 0-6 级，级别越高恶性的概率越大。
如果分级是 0 级，是需要进一步复查的。
1-2 级，重疾险是有可以标体承保的产品的，也就是不用额外交保费，并且之后万一得了甲状腺癌也可以正常理赔的。
到了 3 级，大部分重疾险都会除责承保了，也就是不会赔付甲状腺相关的重疾了，但是其他的重疾还是可以赔的。
1-3 级的甲状腺结节，医疗险一般都是除责承保。
到了 4 级及以上，绝大部分重疾险和医疗险都会拒保了，如果分级是 4a 的情况下，可以尝试去投保，有极个别的重疾险可以除责承保的。
二、没有分级
没有分级就需要针对具体情况看了，比如边缘是否清晰，是否是单发，是否有血流信号等，需要一体况一分析了。
三、进行了手术
如果对甲状腺结节进行了手术，术后病理是良性的，重疾险和医疗险都是有机会标体承保的。
如果手术后病理是恶性的，就要根据情况进行核保了，一般术后最少需要半年-1 年再进行复查，结果比较理想的情况下，重疾险也是有机会除责承保的。

[YXZD]

今天更新关于乳腺增生、乳腺结节、乳腺癌（术后），怎么买保险的思路。

乳腺增生
重疾险大部分都可以标体承保，也就是不用额外交保费，并且之后万一得了乳腺相关的疾病，也可以正常赔付的。
医疗险，标体承保、除责承保都是有可能的，除责承保就是不会赔付乳腺相关的疾病了。

乳腺结节
最简单的办法就是去做一个分级，分为 0-6 级。
如果分级是 0 级，需要进一步复查。
1-2 级，重疾险大部分是可以标体承保的。
到了 3 级，大部分重疾险都会除责承保了。
1-3 级的乳腺结节，医疗险一般都是除责承保。
到了 4 级及以上，就不太好买了，几乎都会给延期承保的结论了，也就是需要观察一段时间，整体情况比较稳定的情况下才有机会除责承保。
如果没有分级，就需要具体看了，比如结节的大小、是否多发、边缘是否清晰等等。

对乳腺腺结节进行了手术
术后病理是良性的，重疾险和医疗险都是有机会标体承保的。
如果手术后病理是恶性的，最少需要观察 2-3 年后，复查结果比较理想的情况下，重疾险和医疗险也是有机会除责承保的

[YXZD]

最近很多委托人来咨询平安福的保单怎么处理，可以选择的三种处理方式，大家按需选择。

第一种
如果你已经交了七八年，实在不想交了，又不想退保损失那么大，那么你可以选择减额交清，减额交清到底什么意思呢？就是用你现在保单的现金价值，做为一次性趸交的保费去购买保额，能买多少是多少，而这个保额就是将来万一发生重疾或者身故，保险公司会赔付的金额，比如你每年交 10000 多的重疾险，基础保额是 30 万，交了 8 年，保单的现金价值假设是 1 万 5 ，如果办理减额交清，就用这 1 万 5 作为趸交的保费去重新计算保额，假设核算后的保额是 4 万，那么之后重疾险的保额就变成了 4 万，将来发生重疾或者身故也只会赔付 4 万。
减额交清后的具体保额，打保险公司的客服电话就可以查到，如果办理减额交清之后，保额和你累计交的保费差不多，你实在不想交了，就可以这么办。不管是重疾还是身故，理赔最起码还能钱拿回来，但是如果比你累计交的保费还少很多，其实和退保也没有太大差别了。

第二种
如果你接受不了减额交清的损失，可以先把一些性价比很低的附加险去掉，比如长期意外、意外医疗这些就可以不交，平安福里的长期意外性价比太低了，现在每年 200 、300 块钱，就可以买到 100 万的意外保额和 10 万的意外医疗，还有一些公共交通的意外保障，平安福合同里面的几乎都会将近 1000 了。

第三种
刚刚交了三四年的，自己比较年轻或者是小朋友的保单，并且健康状况也比较好，那就完全可以退保换一份性价比更高的产品了。举个例子，假如已经交了 4 年，还剩 26 年要交，那么如果咱们用剩余还要交的保费加上退保的钱，去买一个更具性价比的产品，只要保额更高，保障内容更全，那肯定是更合适的，我们的目的，就是要用同样的钱甚至更少的钱换取更好的保障。