Amazing Grace

用 iphone 最重要的原因是——应用老实！

应用老实！
应用老实！
重要事情说三遍。

其他都是次要

旗舰产品就是收割利润的。说白了高端“补贴”基础款；

说个不恰当的比喻，好比高铁商务座，一等座，二等座，卧铺的钱就是补贴绿皮车硬座的。

在市场经济下，硬座车票其实是赔钱的。

@LEEuncle #15 电池还好吗？我高强度用了 2 年半，电池健康只有 83%，出门满电也就到 14:00 ，以前甚至可以到 20 点的。

1 、还有安卓手机；
2 、还有库存 iphone 备用机；

所以家里需要完全淘汰 lighting 至少需要 4-5 年。

@kongkong23 #117 所以对买房人和银行基本上是双输。现在还降门槛，呵呵

@msg7086 #114 如果是 17-19 年高位接盘的那些人，房子作价 1000 万（这数好算），后面房子变成 500 万了，不可能银行就不亏钱，亏钱继续要可以，人家就是没钱，也不能怎么着。

真实的例子，一线郊区有些地方相较于高点已经跌了 30-40%。

另外，银行亏钱还涉及到更大的，国有资产流失的问题，一个人假设亏 200 万，那么多人呢，加起来也是一个恐怖的数字。

所以现在就是坚决不能跌，宁降低门槛，宁降低利率，也不能降价。耗着吧，看哪头先扛不住。

反正现在学区房已经降温多了，看这个出生人口就更没啥悬念。00 后人均 N 套房，10 年后还买啥？


总之这个政策就像三胎一样，都知道没啥大用处，无法挽回下跌趋势，能挤出一点是一点吧，真的可能连个小水花都见不起来。

现在在回过头来看 2-3 月互联网上那个论调就是个笑话。昙花一现罢了

https://www.baidu.com/link?url=NMsSBSNrPHrPmWRk7UBlFlXsb1n_Lv5CRmgW0RJFL5l0eFJqwYl0rbGYTcIWci-LM9ThStLfJyaXa4PvGhnGaa&wd=&eqid=c45f9c44000638ef000000046500f663

@YienX #109 4 年存了 1 万多？一年 2500 ？那基本按照最低 350 档交的。

少数人，一个月公积金就 4-5000 ，一年 5-6 万。

@msg7086 #106 个人认为 3 年并不是一个很久的时间。对买房来说。

5 年是短期，10 年是中期。20 年是长期。

现在降低了门槛，其实是暂时把风险转到购房人身上。但一旦断供，覆巢之下焉有完卵？

低首付就是问题，现在谁敢保证工作稳定 20 年？

曾经那些高收入员工一月还贷 3-5 万都不眨眼，毕业之后怕是举家之力都堵不上这个窟窿，

那么接下来的结果就是，还不上贷款被银行收回，法拍。

金额肯定比当时的价格低，银行也是损失方。

不喝，一杯咖啡钱是打工人 1-2 顿的饭钱

@rocksolid #87 可能效果有限吧。

毕竟 1000 万的房，差 5%-10%也就是百八十万。

500 万的房也就是 25 万-50 万。在攒两年钱不差这两年

@msg7086 #60 你举的例子比较极端。月入高的家庭不会没钱（除非他们都压在房产上，还想买第二套，第三套用于投资）月入 9 万，年入就是 100 万，省着点花，一年可以存下 60-70 万。3 年即可 200 万。

而且这个月入，去拆解个百来万用于当首付也不算难。

当年 P7-8 的同事买房，说了差个几百万，几个兄弟一人借了他 100 万（也就是 1-2 年工资）就搞定了，说借就借了也没打借条什么的。

之前不是说“化解系统性金融风险么”？老美次贷危机怎么来的，10%首付就买房，是现在年入 100 万，毕业的时候这种人优化起来也立竿见影，优化一个能顶 3-4 个高级工程师。高杠杆买房现在就不说风险了？无论是对于个人还是银行都是。

病急乱投医啊。

PS：说个题外话，关键词，字节 28 岁，吴同学。也算是高杠杆买房了吧？据说是广州 750 万，350 首付，贷 400 ，

结果出师未捷，女方只能卖房回家，供不起月供啊。后续不知道这位未亡人怎么样了，只能祝好吧。

@mooyo #51 幸存者偏差吧，那 23 年出“利好”，我们 26 年在看看能否复制 17 年- 20 的东亚奇迹 /狗头

@msg7086 #48 可能我局限于一线城市吧，二三线城市的逻辑或许是这样。

其余你看#49

门槛低了，月供压力反而大了，用你的话说，那月供也是增加了近 50%呢！！

1 降价，2 降利率，偏偏选择了 3 降门槛，这波，嗯，终归是不肯亏啊。

想上车的朋友在加把劲，门槛给降低了，每月勒紧裤腰带多还一点钱，就可以有房子了，加油。

@mooyo #46 我说的是买 1000 万房子的人，500 万月供近 4 万，750 万月供近 6 万，

况且你杠杆高了，月供多 2 万，这时候就压力不大了？这么高的杠杆不怕崩啊？

所以我说敢碰 1000 的人，拼凑个百来万问题不大。

@msg7086 #43 我觉得还是有些牵强。

买 300 万的房，105 万（ 35%）和 150 万（ 50%）的首付差别大么？

500 万的，175 万和 250 万差别大么？

1000 万的，350 万和 500 万差别大么？（想摸这个价格的人多弄来百八十万应该不难，毕竟 3 万多的月供呢）

退一步说，你首付低了，借的还多了呢，月还款压力更大呢。

难倒大家都是高收入，缺首付？

@xbleey #38 现在认房不认贷。我一直很好奇这利好哪些群体？

入门群体？总价没变，门槛低了，实际上他们的杠杆更大了，风险和压力也更大了；

改善群体？比如卖了 300 万买 500 万的，那如果按照最低比例交，需要贷 400 万，对应月供可不低呢，难倒改善型群体都是高收入？

如果不是，那为了降低自身风险，就卖了 300w 交首付，贷 200 即可，那这个“认房不认贷”的意义完全没有，依然是高首付低杠杆。

@psyer #36 不是没房难结婚，你找个原因共同背债的也行啊，之前谈好就没问题。

家底（首付）基本奠定了你能摸到的天花板。如果月薪不高，1 万左右，但家底很厚，

一样可以以出 900 万首付买个 1000 万的房子，生活品质并不会太差。

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个人认为一线城市的体面一点的门槛是 500w 左右的房产。

如果没有这个实力，个人觉得不必强行往里钻，后续 20-30 年基本套死了。生活品质也不会太高。

300w 以下都是老破小，远中新（期房）；

想清楚自己要的是什么，就好。生活品质是可以预估出来的。



@xbleey #38 广州 500w 就算改善了？请问改善的定义是？ 100m ，市区三房电梯房？
那住江边，体育场西，石碑桥、或者珠江新城的算什么？似乎 500 万搞不下吧？

我还没说二沙岛....XD

月薪高低——你能扛得住多少贷款（月供）；

家底多厚——你能付多少首付（如果没家底就纯自己攒，需要花多年时间去积累）；

两项相加就等于你能买多少价位的房子。


举例 1 ，张三月薪 1 万（税后）+公积金 3000 ，启动资金 500 万。

结论，张三买 600 万的房无压力。500 万首付+100 万公积金贷款（月供 5700 ），张三实际上自己在付 2700/月即可，就当房租交给自己了。

举例 2 ，李四月薪 3 万（税后）+公积金 0 ，启动资金 200 万。

结论，李四买 400 万的房还可以。200 万首付+200 万贷款（月供 13000 ）.

举例 3 ，王五月薪 4 万（税后）+公积金 3000 ，启动资金 0 ；

王五需花费 4-10 年时间积攒首付 100-200 万，然后买 400-500 万总价的房子无压力。
100-200 万首付+200-300 万贷款（月供 13000-18000 ）。