为什么人们会去借贷？

[Poto]

这几年看到很多关于借贷导致个人陷入困局的报道。先是裸贷、突然涌现的互联网金融之小额贷款，贷款的门槛非常低，但是利息相当高。本质上是属于披着互联网金融外皮的高利贷。

这也不是什么新鲜事。根据日本漫画《暗黑丑岛君》和记载日本贷款产业兴起时借贷人悲哀结局的《饱食穷民》来看，今天我们所上演的贷款潮，其实只是历史的重演，日本上世纪已经经历过。

我有一件想不明白的事情。这些报道中，人们去贷款往往不是因为生意上或者突发家庭变故的资金周转，而是属于享乐性借贷。

但是这些人应该明白，自己到了需要借贷的地步，而且自己是打份工的工薪族，领的是定时发放的死工资。他们应该知道十天还一次利息的高利贷是不可能偿还得了的。

他们应该清楚这笔帐怎么算都是自己无法承担的。为什么他们还要去借贷？

享乐性消费的开销确切地超出自己的收入水平，只要放弃这种不切实际的幻想不就好了吗？毕竟人的欲望是无限的，超前消费导致生活水平上去，上去就不愿意降下来。及时戳破这场泡沫，迷途知返不是最好的良策吗？

还有他们之所以需要借贷消费，是因为他们接触到太多灯红酒绿的事物。对于这样的因缘，他们只要下定决心物理隔离不就好了吗？比如卸载所有的消费导向型 App ；停止访问任何有营销的社区网站。要买东西，列好清单，再定向购买，买完就卸载 App 。如此，短期内能解决治标不治本的消费上瘾。

但长期来看，还是要建立建全正确的消费观、金钱观，有健康的消遣和生活规律。还有就是不要超前消费，有多少钱，花多少钱。除了大件商品，像房地产、汽车这些确切要贷款买的，其他的都是可以全额消费。

[sagaxu]

有自控能力有执行力的人，即便缺钱也能借到比较便宜的银行贷款。需要碰那些垃圾贷款的人，根本做不到你说的那些建议，银行也不愿意借钱给这些劣质客户。

[cydysm]

债多不愁
大多数人都明白自己没法及时还完，但那又怎么样，每个月就还款那几天愁，拆东墙补西墙

[cmdOptionKana]

我感觉借贷失控的人只是少数，人毕竟不是完全理智的，比如酒、烟是致癌的，熬夜伤身，都知道需要适当运动，但谁能完全理智地每一步都趋利避害呢。

另外，人的境遇也各有不同，很多人无法正常工作生活，比如很多人要去做推销员、保险员，这其中就必然有人需要面临完全没有收入，也没有存款的日子，不借又能怎么办？

失业率不管高还是低，既然不是零，就必然有一批人失业，这其中有多少人是因为不努力，有多少人是因为运气不好？

还有家庭教育的原因，多数人都会学会一定程度上承担责任，但也有人从小到大就是不断闯祸，又不断有家人给他收拾烂摊子，时间长了做事情就不会多想后果。

总之原因很多。

[whusnoopy]

「他们应该清楚这笔帐怎么算都是自己无法承担的。为什么他们还要去借贷？」
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不，他们不清楚，所以才会去借这种贷

[misaka19000]

因为他们不像你一样理性呗

[faustina2018]

贪欲。

[echo1937]

人的一生总体来说：

幼年、青年时期，有强烈消费欲望，但缺少收入；
成家立业的几年，资金缺口很大，缺钱；
反而进入了中老年，吃不动了，玩不动了，反倒是储蓄率最高的，

借贷，属于资金的跨时间和跨空间的配置，这是他存在的意义。

最后，借贷不等于高利贷，也不等于超前消费，不能混在一起讨论。

[Cheons]

自认为理智，借贷在不知不觉中超出掌控范围。

[aver4vex]

如果他们真知道自己借钱的利率是多少，他们大部分人都不会借，除非走投无路。

[ylsc633]

三月份 这里还有个人 发贴说 他媳妇 借了很多

这就是活生生的例子

绝大部分都是高估了自己收入 然后低估了自己的消费能力

[gdrk]

因为他们真的不知道，只是被各种消费主义的陷阱引导然后恍恍惚惚的就中套了，他们要是明白这些马云资产得少一半。。。 当然，赌狗除外，对于赌狗来说小贷就是天上掉钱，撸就完了

[qling]

理想状态是可以掌控实际负债，这样的借贷可以优化现金流。
问题在于，分期、隐藏应还金额、甚至以贷还贷，让人难以掌控实际负债，超过偿还能力后，会分期，会贷更多款去还钱。最终越滚越大。
学生们负债数十万，都是一次小额贷款还不上，不断贷新款，慢慢攒出来的

[namelosw]

很多人说自制力自控什么的，其实是很小的一部分。

以前借贷的没那么多，这几年一下多起来了，总不能是人的自控力从统计学上有变化了吧? 总得来说就是商户和机构循循善诱，软磨硬泡，最后到威逼利诱培养起来的，有合法的，有非法的。

三十年钱各位还没有贷款买房的概念，提起贷款所有人都嘀咕地不行，现在贷款买房都是家常便饭了。1%的人借贷，还是 20%的人借贷，很大程度上取决于兜售的结果 — 很小的时候根本没几个人喝牛奶，也没人说喝奶有利身体健康，不管正确与否，经过几十年的营销轰炸，对很多人来说已经是基本赏识了，这个产业也大到能常年请最贵的明星代言了。

放贷的公司和各位一样，都是工作，持续改进，数据驱动，没推销成功反思总结再把套路做深点。现在大家都没钱，推销消费逐渐都变难了，一转手就打「自我提升」牌。主播不火？推销整容接贷款。程序员面试过不了？培训班接贷款。没啥消费的？把你小孩跟别人比比，一轮焦虑打击加 K12 贷款。

做的更好更快更强才能存活下来，他们越来越强的代价，自然就是更多的人最终走上借贷过日子的生活。

[jfdnet]

钱 都是有成本的。包括放在你自己手里的时候。钱本身也是一种商品。

[love]

这就和我想不通为啥别人要用信用卡提早一个月消费一样，又不是不用还

[ccoming]

@love 先找信用卡垫付，晚点再给，钱放余额宝挣个利息钱？

[sggggy]

暗金丑到君是真的可以本地化拍一遍，整个产业链都值得好好拿出来晒一晒，普及一下。

[coderluan]

传统高利贷和网贷并不是一回事, 楼主你要是能弄清两者的区别, 就知道问题的答案了, 借高利贷的人往往走投无路或者恶习缠身, 他们确实知道自己无法承担债务但是不得饮鸠止渴, 但是网贷不一样, 没有一定的文化水平和警惕性, 是根本算不清网贷的帐, 看不清网贷的风险的. 高利贷只是利用人的困境, 而网贷是利用人性的弱点.

[wangkun025]

借钱买房，房价涨了。
因此借钱成为正确操作。

[BlackRem]

@love 如果做生意，这就是白嫖流动资金。。如果现金流比较稳定。还是非常可观的。虽然是违法的，不过很多人这样做

[cmdOptionKana]

@love 在没有支付宝的年代，信用卡方便，平时上街不用带大量现钞，出国消费方便，海淘或购买外国网站服务都要信用卡。

现在支付宝普及了，普通人已经很少提起信用卡了，也就商务人士会比较有需要。

[Jianrry]

我也想不通，为什么要还? 凭自己本事借到的钱为什么要还? 如果暴力催收，可以直接打电话报警。

听说有人带领全村 500 人撸口子，撸了 18 家小贷平台。

我希望这样的人越多越好，最好小贷公司通通倒闭。

[securityCoding]

为什么会有坏人

[shm7]

因为想买的东西买不起

为啥想买自己买不起的东西… 我想可能是傻

[imn1]

根源是精神需求，这跟上面提的“精神文明建设”是两回事，你（包括我）不理解，很可能只是自己的精神需求相对容易满足，能够接受较“低”的需求而已，说简单点就是一样两样东西就可以达到心境平静了，有些人不行

表征是个人可支配金额不高，就是除去生活必须（衣食住行）后，所剩不多

所谓“健全正确的消费观、金钱观”，其实就是以收入能力为指标，控制并降低个人的精神需求，或者转移精神需求到花费更少的地方，例如弹钢琴改为下棋，花钱就少了很多

[AngryPanda]

贷款又不全都是坏事。

[Jianrry]

扩展一下，花呗 借呗 白条 信用卡 都是合法的高利贷，当你选择分期还款 最低还款，甚至逾期时，它们的利率已经相当接近法律规定的 24%了。

我的大姨筹办养猪场时，向别人总共借了上百万，一年的利息才 10 个点。比如说借了某个人 10000，一年后才 11000，五年后就是 15000 。

遇到急需用钱的情况下，建议考虑向认识的人借钱，不要向这些平台贷款。

最后说一句，借钱不还的人 xxx，向小贷平台借钱不还的除外。

[SuperMild]

补充一个可能性，现在很多年轻人在出社会工作之前，父母给他 /她的零花钱可能是大几千，可能比他刚参加工作时能拿到的工资还要多，这种情况现在不少见。

一旦参加工作，零花钱可能完全停掉，而工资又低，就算工资比上学时的零花钱高一些，但开销大啊（可能需要租房、在外就餐次数增加、需要换一批更商务风的衣服、交际消费高等等），消费习惯一下子改不过来，就会借贷。

[czfy]

在过度借贷这件事上，市场要负很大责任

还记得 福报宝 花呗 /借呗 那些恶心广告吗？简直就差告诉你，不借钱你不配活着了

[superrichman]

欲望大于理性就会这样

[Jooooooooo]

抽烟的人是怎么想的?

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商家的洗脑脱不了干系，我家老婆就被洗脑，认为生活要精致要有仪式感，都是月光。
关键的是，她现在备孕休息下了不上班，花销还和以前一样，没有一点量力而为的意思，好几次信用卡还不上，都是我帮处理掉的。
好在我还能帮她把窟窿堵上，后来干脆强迫把信用卡降额到 2k，好了很多。
这也不能完全怪她，我刷了 B 站都忍不住要买数码产品，只要看短视频，各种明着暗着直播带货，躲不掉的。

[wenjiu]

1.人的自制力不够。2.归根结底是绝大部分人对未来的看法是乐观的，总是觉得以后的生活会比现在好。所以借未来的“好”来满足现在的“不好”。
从金融角度说，如果你以贷养贷，永不断贷。那可以看作你的第一笔贷款是永远不用还的，从虚空中多出了第一笔贷款的钱。这也是很多月付消费的套路（看似年付划算了，但如果你一直付下去其实是亏了不满一年的月付的钱）。

[weiruanniubi]

我是为了理财