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mclk
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让我们来算算资产 600 万躺平到底能花多久 (由论坛另一个帖子 [想听听 35+的大佬真心话] 联想到的话题)

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  •   mclk · 22 天前 · 2989 次点击

    假设现在有 600 万,假设 3 口之家目前一年要花 20 万(也算上紧急费用,例如生病之类的,例如一年消费 15 万,另外 5 万是未来紧急使用的平均年需求),未来一直维持这个消费水平,也就是会随着通胀一直上升

    假设 CPI 每年 3%(近几年比较低,但从 2000 年到现在来看基本上平均 3%左右吧) 根据一些新闻参考: http://finance.people.com.cn/money/n/2015/0302/c218900-26618107.html https://www.ceicdata.com/zh-hans/indicator/china/consumer-price-index-cpi-growth

    然后钱全部理财,假设理财年收益 2.5%,目前的正常水平

    假设不工作躺平,纯靠理财收益

    那么简单算了下,第 30 年就会全部花光,假设 35 岁,那么到刚好 65 岁就一分不剩了

    如果只有 300 万,并且一年花 10 万,也差不多会在第 30 年花光

    不知我这样算的对不对,请各位大佬指教

    第 N 年 资产(万) 每年花费(相同消费水平随 CPI 增加) CPI 理财收入 理财收入利率 年底剩余
    1 600.00 20.00 3.00% 15.00 2.500% 595.00
    2 595.00 20.60 3.00% 14.88 2.500% 589.28
    3 589.28 21.22 3.00% 14.73 2.500% 582.79
    4 582.79 21.85 3.00% 14.57 2.500% 575.50
    5 575.50 22.51 3.00% 14.39 2.500% 567.38
    6 567.38 23.19 3.00% 14.18 2.500% 558.38
    7 558.38 23.88 3.00% 13.96 2.500% 548.46
    8 548.46 24.60 3.00% 13.71 2.500% 537.57
    9 537.57 25.34 3.00% 13.44 2.500% 525.68
    10 525.68 26.10 3.00% 13.14 2.500% 512.72
    11 512.72 26.88 3.00% 12.82 2.500% 498.66
    12 498.66 27.68 3.00% 12.47 2.500% 483.45
    13 483.45 28.52 3.00% 12.09 2.500% 467.02
    14 467.02 29.37 3.00% 11.68 2.500% 449.32
    15 449.32 30.25 3.00% 11.23 2.500% 430.30
    16 430.30 31.16 3.00% 10.76 2.500% 409.90
    17 409.90 32.09 3.00% 10.25 2.500% 388.05
    18 388.05 33.06 3.00% 9.70 2.500% 364.70
    19 364.70 34.05 3.00% 9.12 2.500% 339.77
    20 339.77 35.07 3.00% 8.49 2.500% 313.19
    21 313.19 36.12 3.00% 7.83 2.500% 284.90
    22 284.90 37.21 3.00% 7.12 2.500% 254.81
    23 254.81 38.32 3.00% 6.37 2.500% 222.86
    24 222.86 39.47 3.00% 5.57 2.500% 188.96
    25 188.96 40.66 3.00% 4.72 2.500% 153.03
    26 153.03 41.88 3.00% 3.83 2.500% 114.98
    27 114.98 43.13 3.00% 2.87 2.500% 74.72
    28 74.72 44.43 3.00% 1.87 2.500% 32.17
    29 32.17 45.76 3.00% 0.80 2.500% -12.79
    30 -12.79 47.13 3.00% -0.32 2.500% -60.24
    52 条回复    2024-05-27 14:38:57 +08:00
    StinkyTofus
        1
    StinkyTofus  
       22 天前
    这样太理想了, 根本不对, 这 600 万, 至少要拿出 300 万给儿子买房买车, 以便支持他成家。 这是所有正常家庭都无法绕过的开支。
    mclk
        2
    mclk  
    OP
       22 天前
    @StinkyTofus 算紧急支出咯?不然花的可更快了哈哈
    StinkyTofus
        3
    StinkyTofus  
       22 天前
    @mclk #2 其实也不必过于悲观, 前几年大额存款利率有 4.2625%, 也就最近这两年利息走低了, 也不保证未来利息不会涨, 毕竟美国建国 200 余年现在还加息呢! 有几百万在手, 那底气是完全不一样。
    mclk
        4
    mclk  
    OP
       22 天前
    @StinkyTofus 刚看了下,如果 CPI 是 3%,理财收益是 4%的话,其他条件不变能撑 38 年,多了 8 年
    feikaras
        5
    feikaras  
       22 天前
    算这个没有意义啊。
    1 是因为实际上如果不会理财还不拿资产,按照过去 rmb 的贬值速度你算下更加吓人。这些钱很快变废纸。
    2 是人不可能没事干,光躺着啥都不想不可能的。玩点啥亏了赚了你不考虑下么。人性必然如此。或者说你之前亏麻过么,对你人生有重大影响的那种。
    3 是现阶段 100w 甚至不到就够一个人的彻底躺平了。想那么多事情是没有用的。
    mclk
        6
    mclk  
    OP
       22 天前
    @feikaras 人当然不可能完全什么都不做,只是想知道 600 万的购买力能支撑多久而已,实际上如果收益率上不来的话,600 万到退休时确实就变成废纸了
    100 万和 600 万在 30 年后差别都不太大了
    yinmin
        7
    yinmin  
       22 天前 via iPhone
    cpi 3%来计算支出其实是有问题的,忽略了科技进步带来的很多商品的物价下跌,近 20 年吃、住涨了,但是穿、用降了很多。
    phrack
        8
    phrack  
       22 天前 via iPhone
    600 万,发达国家都能躺平了
    mclk
        9
    mclk  
    OP
       22 天前
    @phrack 你说的躺平只是暂时躺平吧,实际上美国 cpi 涨的比我们更快,如何躺
    phrack
        10
    phrack  
       22 天前 via iPhone
    @mclk 600 万差不多一百万美元了,百万富翁不是白叫的。

    不管是买两套房收租还是买美债收利息,都能躺了。

    每年不要花完利息或租金,一半的钱拿去买美股。躺的妥妥的。
    luckyrayyy
        11
    luckyrayyy  
       22 天前
    主要是有这种完全躺平的实践么?只见过那种干一天歇两天的,或者完全啃老不劳动但是父母有收入的,确实没听说过有能力赚不少钱,但是完全躺平啥也不干的。天天玩也有厌倦的时候吧,我换工作 gap 了几个月打游戏都打累了,要能攒下六百万,前半辈子应该多少有些能力的,随便干点啥都能赚到钱...
    mclk
        12
    mclk  
    OP
       22 天前
    @luckyrayyy 嗯, 其实不只是躺平, 即使有收入, 收入也要和资产水平对应, 不然 30 年后这个资产照样不值钱, 况且 30 年后现在 35 岁的人都退休了
    mclk
        13
    mclk  
    OP
       22 天前
    @luckyrayyy 举个例子, 600 万一年理财收益 4%, 相当于 24 万不算少吧? 很多人以为这样就可以躺平了, 实际上按上面的计算也只能花 38 年
    disorientatefree
        14
    disorientatefree  
       22 天前
    一年取 1/30 算是合理的,问题是理财收益率太低了一点,虽然退休躺平之后应该避免大额高风险投资,但也不至于全部 2.5%的理财, 另外躺到正常退休年龄还有些社保收入的
    smdbh
        15
    smdbh  
       22 天前
    年 10 万可能还行,20 万完全躺不了
    f0rger
        16
    f0rger  
       22 天前 via iPhone
    20/年,一个月可以过的的确很舒服。好不好因为太闲又需要花钱填心灵空虚。

    我还想着赚到 200 个就躺了,你这直接凉白开往我脸上滋,看来是逃不脱牛马命运了。
    zhao53
        17
    zhao53  
       22 天前
    600 万躺平每年花 20 万有点期望太高了,降到 10 ~ 15 万一年就差不多了,也就是在一个三四线城市过普通人日子的水平
    emSaVya
        18
    emSaVya  
       22 天前   ❤️ 2
    cpi 3% 利率 2.5% 幽默还是你幽默
    stillsilly
        19
    stillsilly  
       22 天前
    100w 就能低水平躺了 结婚生小孩也可以 小孩不报培训班花不了多少钱
    aaron8
        20
    aaron8  
       22 天前
    可以买五大行的股票和一些水电股,每年收股息。这样即便过了三十年也还有钱拿
    InDom
        21
    InDom  
       22 天前   ❤️ 5
    一年 20 万,平均一天五百多,一个月一万六。

    别人家庭两个人努力干活挣的钱不够你躺平一个月花的多...

    这哪是躺平啊,这是来体验生活来了吧...
    LandCruiser
        22
    LandCruiser  
       22 天前
    不论在任何城市,抛出房租,也就是居住方面的消费,人均超过 1500 每月,甚至人均超过 1000 都不叫躺平。
    InDom
        23
    InDom  
       22 天前
    我躺平,按照目前的水电等消费,电费*2 ,一个月三百破天了。
    yueyuea
        24
    yueyuea  
       22 天前
    看起来一年赚不到 20 万的根本不配活着 (bushi)
    HeyWeGo
        25
    HeyWeGo  
       22 天前
    回老家问问那里的乡亲们一个月花费多少,OK ?
    Ricercar
        26
    Ricercar  
       22 天前
    第一年花费 5 万,cpi 按 3%,理财利率按 3%,30 年后资产变成 1100 万了。
    mesh
        27
    mesh  
       22 天前
    要想吃无风险利率的话躺平成本高一些,如果做了投资组合,QDII+红利+债券的话 2~300 万够了
    standchan
        28
    standchan  
       22 天前   ❤️ 5
    认真的吗?一年要花 20 万?那些全家加起来一年都挣不到 20w 的怎么办,直接入土吗
    lonccc
        29
    lonccc  
       22 天前
    有个 fire 计算器 op 可以试试 https://firecalculate.github.io/
    GreatMartial
        30
    GreatMartial  
       22 天前
    足够的本金+稳定高收益(年化 10%),可以躺平。
    fredweili
        31
    fredweili  
       22 天前
    和猜想差不多,两个人 600w 谈不上躺平,这里面还没算上要看病
    yjw239
        32
    yjw239  
       22 天前
    你们说的躺平是那种要买车买房的躺平吗?
    如果不买车买房,3 口一年花 20 万可以说是享受生活了
    smlcgx
        33
    smlcgx  
       22 天前 via iPhone   ❤️ 4
    一聊到躺平就说自己寿命长钱不够花
    一聊到退休金就说自己寿命短活不到那一天
    exaggerate 果然是人类的天性
    haiku
        34
    haiku  
       22 天前 via Android
    所以要资产配置,标普年化都接近 10 %吧
    PbCopy111
        35
    PbCopy111  
       22 天前
    那你不如来我这里买个保险,起码你一年花 20 万,还能用利息再给你 20 万,600 万花到 75 岁还能剩 400 多万,每年还能花 20 万。。。
    cdlixucd
        36
    cdlixucd  
       22 天前
    @haiku 是的,简直是撒钱
    mouseman
        37
    mouseman  
       22 天前
    一年才 2.5 的收益就别谈躺平了
    clar
        38
    clar  
       22 天前
    长期能跑赢 CPI 的只有股票,绕不过去的
    kunso
        39
    kunso  
       22 天前   ❤️ 1
    如果都找不到 10%年化的投资,那都不配躺平。
    lxh1983
        40
    lxh1983  
       22 天前
    @zhao53 你们都是生活在北欧吗?国家说个税覆盖率不到 5%,上海月薪过万的比例只有 22%。你们三线城市一年 15 万是普通家庭一年的花销?
    gil99998888
        41
    gil99998888  
       22 天前
    谁家普通人一个月花一万的啊
    ltyj2003
        42
    ltyj2003  
       22 天前 via Android
    花太多了,既然要躺,就少花点。
    按这个一年 20w 的算法,攒 600w 的前提条件可能达不到啊,当然董事长老爸给 600w 的情况除外哈。
    mclk
        43
    mclk  
    OP
       22 天前
    @ltyj2003
    @gil99998888
    @lxh1983
    嗯,这个只是假设一年这个花销会有的未来资产变化而已
    这么看来要维持的解法就 2 个
    1-花少点,起码降 30%~50%到年消费 10 万左右
    2-提高年化收益率,而且必须提高年化,再去打份工业很难保住这个资产,即使有工资,家庭收入每年能达到 30 万以上,也抵不住通胀的侵蚀
    sillydaddy
        44
    sillydaddy  
       22 天前
    有一个更直观的方法。

    假如 CPI 是 3%,也就意味着「手头的所有钱」每年都会贬值 3%左右。如果以第一年为基准年,那么第二年 600 万就直接变为了 600*97%=582 万。

    但考虑还有投资收益为 2.5 ,那么每过一年,钱贬值 0.5%。

    另外每年的花销,按照基准年计算,都是 20 万。

    也就是,(相对于基准年的购买力)每年手头的钱缩水 0.5%,另外还要支出 20 万。

    第 1 年:600*99.5% - 20 = 577
    第 2 年:577*99.5% - 20 = 554
    第 3 年:554*99.5% - 20 = 531

    这个趋势就很明显了。
    jones2000
        45
    jones2000  
       22 天前
    每年哪需要花这么多钱, 老家都有房子,房租也不需要, 就买吃的, 花不了多少。医疗有社保, 在加上自己买的医疗保险,如果买了人寿保险到期, 每月还能拿钱。
    nc4697
        46
    nc4697  
       22 天前
    年消费 20W 。。。好高
    mclk
        47
    mclk  
    OP
       22 天前
    @nc4697 假设一个家庭一个月花 1.2 万,其实也不算很高,毕竟 3 口人(还有房租),一年就是 14.4 万。然后等到 1 年过完你会发现你的 14.4 万肯定要上浮 30%~50%的,各种乱七八糟毫无预备的支出,那就是 20 万了
    Yumwey
        48
    Yumwey  
       22 天前
    @mclk 我都躺平了 我还要出去租房吗? 一年 20w 的消费是不是太富裕了,我三口之家,广州有自己的房子,每周末下个馆子,一个月开支都没有 1w...
    tootfsg
        49
    tootfsg  
       22 天前
    仅供给自己或夫妻足够的,加上子女无底洞。
    cmdOptionKana
        50
    cmdOptionKana  
       22 天前
    @mclk 三口之家,你的意思是孩子长大也不工作,也躺平?

    那你计算的就是两代人躺平的资金了。

    躺平和生孩子本来就已经是冲突的了,还要连续躺平两代,这未免太离谱。这用“躺平”已经不足以形容了,应该叫“躺赢”。
    cmdOptionKana
        51
    cmdOptionKana  
       22 天前
    三口之家,躺平 30 年,孩子至少也 25 岁了,这个孩子到底是继续躺平还是参加工作赡养父母?
    geligaoli
        52
    geligaoli  
       18 天前
    @emSaVya 现实是 cpi 一直高于 3% 利率已低于 2.5%
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