想卖掉房子 压力太大了

[DonaldVVV]

基本信息

• 房子是 20 年 9 月购入的
• 成交价是 1538000+税费大概 16w 多点
• 房子是复式产权 94.17 平，得房 74 平，但是有个大阳台和入户厅没算入面积 整体差不多和有个 100 平了
• 房贷 100w 目前还有 81w ，月供 5k
• 工资收入 10K ，有 2 娃，老婆在家带娃；原来会有年底分红，但是已经有几年没有了
• 目前小区挂牌价 1w 多 成交均价 8k 左右，我这个户型算是比较特殊，我看以前别人卖的还挺快的
• 工作的话类似远程形式，不用固定位置办公

主要问题

• 房子买的二手房，装修已经老化；楼板隔音非常差
• 现金流吞噬太严重了，占了我一半工资收入（基本锁死了，没有任何机会）

解决方案

• 1 、卖掉房子
• 2 、以租养贷
• 3 、继续持有

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卖掉房子

好处	坏处
没有房贷	在情感上没有固定的家
可以租房改善	需要和房东打交道以及搬家
不在承担房价波动	认亏止损
有更多机会了	孩子读书需要走统筹

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以租养贷

好处	坏处
继续持有房子这个“资产”	需要承受未来涨跌
可以更换居住环境	需要装修后外租
资金流大概有一丝丝的缓解	房子需要维护

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继续持有

好处	坏处
继续持有房子这个“资产”	需要承受未来涨跌
不用折腾	居住体验差
环境熟悉	持续现金流压力
xx	空间自由被锁死

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资金层面

• 引入一个新的视角：站在三年后看（持有成本）

• 继续持有

  • 每月 5k * 12 * 3 = 18w + 剩余大概 60w 左右的负债
  • 装修估计是没戏的，优先级很低，有娃要读书要生活

• 卖房

  • 算极值补银行 10w(以 7k 的价格卖掉，资不抵债）
  • 租房成本，3000(也按极值算，这个价格在武汉租房子也很好了）* 12 * 3 = 108000
  • 总计 208000

• 其实要花出去的钱是差不多的，差距是 3 年后一个没有负债

• 再有如果房子卖掉了。可以去父母工作的小城市租个房，也是很便宜

• 没有负债的话，可支配收入就会大大增加，幸福感或许会增加？

未来规划

• 有卖房的打算，主要是源于对资金流的焦虑；
• 因为我工作性质的原因，我是倾向于往外走的
• 如果我一直因为房贷被锁死在这，对未来的规划从资金以及精力来看都是泡影

阻力

• 因为房子是父母出的首付；我有点不知道该怎么和他们开口，我想的是尽力吧所有想到的问题想到，能收集的信息收集好了再和他们说
• 我先和我老姐说了这事，她是能理解我的
• 我妻子是很支持我的；她的观点是趁现在还年轻能折腾，就折腾
• 丈母娘那边是从买房子就是让我们买小一点，压力小；听我老婆说，老丈人觉得我们现在压力太大的话，可以把房子卖掉

问题

• 有不有我没考虑到的问题？
• 有不有很重要的信息我遗漏了？
• 大佬们帮我补充下

哎哟我去 我还算错了
现在还剩 81 没还是本金 还没算利息，算上的话得 113w
如果还 3 年，剩余未还本金 68w ，连带利息有 93w 要还。。。。。

[greensy]

卖不卖感觉都可以换个房子……你说这个这个居住体验 买房改善生活的意义在哪里

[JSjump]

两边家人都蛮好的。

[lukic]

建议啃老，能啃多少是多少

[doug]

占有现金流一半了 认亏出局吧 没必要继续锁死资金

[cloudzhou]

@DonaldVVV 工作的稳定性和成长性都是相对而言的，如果一直 1w ，稳定性意义也不大，比如你现在工资能 2w ，坚持个 3 年，你也就度过最拮据的时刻了

不过不管怎么说，你现在确实是人生比较艰难的一段时间，这时候可以稍微啃一下老，以后反哺就可以了
要是我的话，那就不管如何都增加收入，哪怕下班去送外卖

[fzlqr091314]

高位站岗，只能及时止损了

[DonaldVVV]

@lhlhlh111000 #100 是等额本金
商转公失败了 我以前研究过，也交了一段时间；
因为我的工作比较特殊，是走的私人转账，我也没交社保；
以前开了个公司给自己交公积金。结果他们说我没法证明收入来源，没有与之匹配的社保，我。。。。
后面就没交了

[unclejock]

让你老婆去上班就行了....

[DonaldVVV]

@greensy 也是住了快 6 年了，没生娃之前住着还是不错的

[csfreshman]

一半还房贷压力确实大，还是得让老人来带，婆媳矛盾不可避免，每月多几千块钱，手里有点 buffer 才稳当。

之前我房子没卖的时候，手里有 3 年的房贷缓冲。 房贷我个人觉得最高不能超过每个月稳定到手现金流的 3 层。

现在租房住，缺点是不能折腾家里，想买个大件都得想想，后面搬家各种不方便。除此之外好像没啥缺点。

[moons]

找亲戚、爸妈、老丈人借点无息贷，提前还一次款，然后老婆随便找个班上，补贴家用。

至于被房贷锁死，对未来的规划等等
有做生意的打算？
如果没有，那锁不锁死的感觉不太重要。

如果没有第二套房，卖了以后大概率还要买的吧？一辈子租房？
假如以后还买，又攒首付，攒全款，得多少年以后了

[DonaldVVV]

@JSjump 哎 家家有本难念的经；但是在对子女的扶持上确实没话说

[zgsi]

感觉可以先止损了,然后媳妇找个班上,再决定去哪个城市先租房看怎么解决下孩子上学问题

[DonaldVVV]

@doug 是的 一直不止损，都没机会再上桌了

[thevenin1416]

交个朋友吧 ，我人也在武汉，在光谷梦工厂上班，住附近，也比较坑，21 年买的老小区，房子价格和你这差不多了，娃娃估计和你的差不多大，只是我一个娃娃，收入也和你差不多，关键房子住着不舒服 1.楼上吵死了，楼上 2 个娃娃天天跑呀跑 2.小区环境差，低素质人员比较多！我的绿泡泡:dGhldmVuaW4xNDE2

[DonaldVVV]

@csfreshman 丈母娘在帮忙带，娃还没上幼儿园，上学了肯定要出去上班
基本这几年就是最难的时间了，娃是一次生了 2 个，后面不用再生了
缓过来了还是可以的

[DonaldVVV]

@zgsi 是的 准备止损，还没跟爸妈说，想来问问大家有哪些方面是我没考虑到的

[cxh116]

两个 2 岁多的娃，再过 3 年多就上小学了，你这是纯刚需，再熬一年等小孩上幼儿园你老婆上班后再看看。。。
不然卖了房，后面再买再装修，折腾一下说不定更费钱。

[lebcvu]

有两个娃的，至少要一套自住吧，上学啥的。考虑置换吗，卖掉置换个月供低一点的。卖掉重新买不知道算不算首套房，能薅房贷贴息的羊毛不。可以去了解下

[DonaldVVV]

@lukic 已经柞干了

[JackCh3ng]

这要看你自己的家庭情况啊，如果两边都是独生子女，你这远程工作的属性，是我的话，直接把房子租出去搬回父母家住，然后父母岳父母家轮流住 爽歪歪

[DonaldVVV]

@JackCh3ng 媳妇是独生女 是有这个打算去老丈人那

[rsyjjsn]

说实话，卖房没啥用，一旦你租房，你就不敢买大件家电，因为你始终觉得不是自己的房子，搬家也麻烦，孩子上学也是个问题，小学可能得去四五公里外上学，这就需要人去送和接，和小学就在家门口的完全不是层级，而且学校现在都是往精英化发展，就是好学校-好房价-好生源-好氛围，就我了解到这种政府统筹安排的公里学校，小学就开始谈恋爱，每天不是打游戏就是到处玩，你要是一个人在那里当学霸，就会被孤立，换你，你选择同流合污还是一个人去学校当学霸。
你们这个解决思路就是找老丈人和父母接济，父母或老丈人年纪不大，可以去你们小区干保洁保安，和你们同住，这样就多了一份收入，先撑到你们娃上幼儿园，老婆找个班上，这样你们压力就没那么大了。

[feather12315]

缴纳养老保险吗？缴纳的话停掉，只保留城乡居民医保就行了。

卖不卖都很尴尬，因为卖了租房费用跟你还贷，其实差不了太多。

老婆老人一起工作，我觉得是较现实的做法。

[Joneee]

单说大环境，已经生产力过剩了，经济政策话事人在通膨和通缩之间，更倾向通缩。房市部分，现存住宅就多年前的统计数字来看，已经可以满足 4 倍目前人口，加上新生儿人口急剧下降，前景可想而知。

[ndxxx]

现阶段卖房是最优解。唯一需要额外考虑的就是孩子上学，不过上学的统筹问题其实用一点小钱就可以解决

[DonaldVVV]

@ndxxx 上学这个操作空间 我倒是没啥门道

[kelvansun]

@Jusan 人家是有实力的，还计划外呢。

[nagisavpn]

建议卖了，你不能只考虑账面，你还要考虑到你们的抗压能力，巨大的压力下对健康非常不利。

[hiboshi]

记住一句话。不能为你创造现金流的资产都是消费。既然是消费就得看看直接是否真的需要。如何衡量是否真的需要，假设每年跌 10%你依旧会买那就是真的需要。

[raflehui]

不管卖不卖房，你媳妇儿要立刻出去工作，不要找理由不要拖，不要说你一个月收入才 10K ，就是 100K ，你家没财富自由之前，又不能啃老，就不要有一个人全职在家的任何想法。

[yunshangzhou]

这种打法风险本身就很大，车房一贷，只要资金流断了基本面对的就是利滚利

[yunshangzhou]

不过就算这样老婆也愿意跟你，在这个时代已经是难能可贵了

[DonaldVVV]

@yunshangzhou #133 这个还是很不错的。也是能在这么大压力下撑过来的一个重要原因，夫妻关系挺和谐的

[szguan]

怎么敢生俩娃的？

你这一点容错率都没有，只要一失业，马上完蛋。赶紧卖房吧。
老婆也赶紧找工作，你们没有资本让太太不工作的。

父母那里应该能理解的，现在这大环境，我看很多老人都理解孩子不婚不育了。

[lambdaX999]

租一套你这样的要多少钱，这么算

[Leon777]

考察一下同等或你可以接受的居住条件每年租房成本
你预计的房子未来每年的价值变动
你可以做到的理财年化收益率
丢给 AI 出个公式算一下决策收益

[yangwa]

其实也还好，v 友很多人收入比较高。你这个 1 万的工资，还剩下 5k,我觉得还好，很多人工资就 5k 呢，你老婆去找个班或者做做兼职补贴下就行了

[llanc]

提前还款把月供先降下来

[sumu]

你想啥呢，你两娃，没有自己的房子，各种不便
现在也只是阶段性困难
和两边老人讲下，一家补贴 2500 ，月供归零，等扛过这几年，攒到钱了再回馈下双方父母

[TerranceL]

1. 看看现在重新贷款利率差多少（现在贷款利率更低，有些之前的存量不能置换）；
2. 考虑换个小一点的（正好你对这个房子有不满）可以腾出一部分资金，再把贷款置换利率降低；
3. 也可以考虑换房价更低的城市；
4. 租出去再自己出去租太折腾；
5. 开源：老婆上班+自己看看能否再搞个第二收入；

[nuomi196500]

没必要 N 选一，可以多线并行。赶紧挂盘（首次挂盘别乱操作，定价合理诚意卖，否则以后很难卖出去），同步全家人商量，开诚布公财务严峻程度，争取商量出解决带娃问题的方案，老婆出去上班，或者能兼顾家里的兼职。如果房子卖出去了老婆也有收入，皆大欢喜，死局变生局。就算房子没卖出去家庭财务也缓解了，再慢慢看怎么优化，死局变活局。

[afew]

咬咬牙一个人去北上广打几年高价的工，吃苦几年把日子熬过去把贷款还完

[TerranceL]

@TerranceL 现在长期虽然不是低点，但是看起来可能是阶段性低点，卖掉是最不划算的。

[tuobatian]

2020 年到 2023 年买房子百分百被割，区别就是大家是割几成。
你先研究下自己贷款
1 、等额本金还是等额本息，
等额本息前期利息多、本金少，这个不好。
等额本金每月偿还的本金固定相同，利息随剩余本金减少而减少，这种对提前还贷款友好。
2 、公积金和商代的贷款总额和利率分别是多少，剩余多少。
3 、说到底这是经济账，有取舍。你把贷款先算清楚，再研究下各种方案成本是否合适，租房子成本，换房子成本，不换房子提前还商贷成本，主要以前商贷利率太高，现在重新贷款利率能低多少。

[bowencool]

我才一个娃，租房住，全家一个月开销没有一万也有八千了...

[JackMi]

是个狼人，我到手 15k 左右，买房差不多 48 ， 小复式，大概 80 平。月供 1 千八。

在我看来，房子从来就不是退了，在农村的宅基地才是老了之后的退路

[csfreshman]

@DonaldVVV #116 难怪，两个娃的话，确实一个人带不了。op 可以考虑趁娃小，去一线牛马几年，保守估计翻一倍很容易实现。

[yeatmeret]

就这收入，要两个孩子，老婆还不上班，真的好猛阿

[V2Try]

不卖房，再找个兼职，每天下班了跑跑外卖摆摆摊，有车就跑下滴滴。

[Desiree]

把房子卖给你的人算是人中龙凤了

[wqhui]

这收入老婆全职家庭主妇、还有两娃，还完房贷剩 5k 够 4 个人花？

[zhangwenjun32317]

还是换工作吧，觉得房贷 5k 还好，但是一个人工资只有 10k 压力很大。。。但是按照趋势，房子必然是向下

[jinsongzhaocn]

牛逼，别人是高抛低吸，你是高买低卖。一个逆周期，10 年收入打水漂。现在贷款可以到 40 年了，试试改贷款合同呀，让银行给你算个最低还款模式，等好转了，再更换合同为多还本金的

[nomisk]

我也是每月 5k 的房贷，最近还失业了，在想着能不能去银行申请停止一年还贷

[john004]

不要对未来太焦虑了，活在当下。你的问题是现在收入低，想办法提高收入，保住目前收入的前提，做做副业或者低成本创业，赚钱速度是非线性的。

[Fengyesuixiang]

你这压力太大了，想想还要过接近 20 年这样高压的生活，身体会承受不住的，长期维持高皮质醇的水平 会改变你的情绪和生活质量。你应该立即考虑卖房

[iorilu]

以租养贷啥意思

你有别的房子住吗

如果只有一套, 可能暂时还是撑一撑

真要下岗了再卖

如果卖了, 建议回老家算了

[BrainStream]

养到 18 回老家把，再咬十几年牙把

[Kaiv]

1w 的收入其实还好，主要和老婆聊聊，让她也出去工作吧，赚个几千生活费能缓解很多。
还有，双方老人都有退休金吗，有的话每家资助个 1000 ，就有 2000 了，你们负担 3000 ，是不是压力就没那么大了。

[Sawyerhou]

不用太担心孩子上学的问题，才 2 岁，可以等孩子 5 岁之后，买个 50 平以下的老破小租出去，等孩子上学办妥后再卖掉，中间也不需要搬家，对其他的安排都没影响。

[DonaldVVV]

@JackMi 是的房子不应该是退路 以前也是迷迷糊糊就上车了

[DonaldVVV]

@Sawyerhou 是 娃读书的优先级不是很高

[Kriss]

支持卖掉；改善现金流； 人生无非就三个事：现金流 肌肉 睡眠 ； 房贷压着我感觉这三个你都做不好

[waye121]

如果自己住建议留下。
1. 你不可以远程，也可以接送娃上下学
2. 基于 1 ，可以让你老婆随便找点事情干，缓解经济压力
3. 自有住房可以自己维修改善，幸福指数能高不少

[alw]

@DonaldVVV 这你是远程上班的，丈母娘也在帮忙带，老婆没必要全职带娃了吧。 另外可以跟银行协商，这几年只还息不还本金，可以缓几年，把这几年娃小的时间先渡一下？

[xubeiyou]

这也敢生 2 么兄弟。。。我是不敢 老婆带一个娃就够了

[Morgan2]

5k 养 4 个人，勇士

[nanxiaonan]

@DonaldVVV #65 你这收入还能生俩孩子，我愿称之为勇士

[HunSiKing]

压力大是大， 只要维持这个现金流 其他也这样。
你卖掉租房也要 2 3 千，你现在的房贷都利息也是 2 3 千左右吧，你可以理解成现在就是租房咯.
首选考虑的是提前还贷。 其次如果卖掉后不需要租房的话，再考虑卖掉.

[shm7]

买房就是这样的呀，这些压力和计算以前也能算到的。最重要的问题是房子降价了，后面越来越便宜了，不晓得怎么办了。

[robyn87leonard]

你搁这问我们干什么 其实就是你也舍不得卖
你应该去问你老婆 而不是问网友 当然不出意外 你老婆肯定是不肯 女性对房子的执念比男方高很多

[CodersZzz]

我觉得你现在的问题并不是卖房子，而是让你老婆也找一份工作。你卖了房子能让你生活好很多吗？可能还是一样的，现在应该是开源节流，开源 找副业 兼职，媳妇儿找工作，父母帮忙带娃，有退休金还能帮忙出点生活费。节流：减少一切不必要的人情往来和非必要开支。

[CodersZzz]

@robyn87leonard 你都没看完人家写的就评论。人家女方是觉得可以卖房，是 op 觉得不好对自己父母开口

[hibebe]

坐标自己小公司，已经见过 3 个男同事压力大了不想买房。 相同的特征：老婆不工作带娃

[darktutu]

如果能在老人家里住，还是先租出去吧。给自己留一个退路，万一住不下去有自己的房子还是能有点底气的。毕竟和老人住时间久了还是会有一些分歧的，所以要给自己留一个退路。

[cominghome]

正常我是建议再抗一下的，但看了上面你的描述，建议还是卖了吧。

除非下面 2 个问题答案比较乐观：
1 、你远程上班这份工作能稳定多少年？如果能一直做，换到小地方去买个房子是可行的，代价是需要舍弃武汉的教育、医疗
2 、娃多大了？等娃上学后你老婆出去工作大概可以挣多少，是不是可以缓解家庭现金流？

[sun019]

这是亏一半啊，你这卖了房子刚好能把房贷还完。哎
还有其他方式如果你按月还款压力太大，可以考虑消费贷之类的低息贷款，贷个几十万出来先提前还一部分。
消费贷的话，看后面有没有大额收入，有了直接还，没得话以贷养贷试试，这样你每月的压力会小一些。
都是正规渠道银行贷款哈。利率搞到 3 点左右。需要找机会谈。

[DonaldVVV]

@sun019 我基本上搞不到这么便宜的贷款，没有交公积金和社保，银行一般不批

[callmecaiyuyu]

还有多少存款？没多少的话，如果是我，应该就会割肉了

[HtPM]

我觉得房子还是不卖吧，找亲戚借点钱先提前还点房贷本金，然后老婆也去上班挣钱，让现金流多一点，然后能存多少存多少，存完就提前还贷。

[DonaldVVV]

@cominghome 这个工作的话，大概率是能一直做的；娃目前 2 岁，我对老婆没有特别高的收入要求，我觉得她出去挣 3k 也能极大缓解

[DonaldVVV]

@callmecaiyuyu 没啥存款，家庭能动的总资金大概 10 个左右

[cominghome]

@DonaldVVV
娃 2 岁马上就能上学了啊，快熬出头了。等娃上学后老人可以过来帮忙接送看娃吗？
每个月能稳定一万的话，我感觉还能再苟一下。离开武汉去小县城，十几年后让你的子女再走一程你的路我觉得你也未必甘心。

如果你和你老婆都是独生，看看能不能找两边家长爆点金币？缩短还款期限减少利息支出或者减少每月贷款金额也是极好的。持续 20 年，每个月支出一半挂在房子上确实压力挺大。

[Harbor0202]

@DonaldVVV #20 几个老人看啊，我家也是双胞胎，目前 1 周 8 个月。我和我老婆都上班，也不可能辞职。

[phatzhong24]

只能说，叹为观止

[haidaomihuan]

既然你有老婆小孩了，那必然需要租房了，除非你要离开当前城市，不然，不建议卖了，倒不如抗到小孩上学后，老婆去上班补贴下生活费，有余钱就提前还贷，基本上欲望低点就没太多压力了。

[Sawyerhou]

一大堆回复批评 op 不应该要 2 娃，就很令人费解，难道不知道“双胞胎”是什么意思吗？

[franchise]

佩服，这样还俩娃+单人工作，亚历山大啊

[ruiy]

其实房子卖出去。即便幼儿园不考虑，小学也得考虑的。到时候还得买
一卖一买都是折腾
卖了房子没了、之前首付没了、抵消贷款能不能余钱还是两说
而且再买首付又是一笔钱

咬咬牙坚持到小学你大概还能有个 4 年左右时间，这四年完全可以缓过来的
现在房子租出去，幼儿园可以在老丈人家附近解决，你们住一起还是额外租房都行。
你老婆也上班，你也稳定。4 年应该可以缓过来，结余应该也是有的

[xshrim]

还是继续吧。一家人租房子那得整租，每个月也得 3000 左右，比还贷轻松不了多少。5000k 开支是有点紧巴，勉强能维持日常开销的样子吧。不能让老婆随便干点什么补贴下家用吗，1-2k 也行啊。如果娃太小那等娃大了再找活干也行啊。

[breeze5942]

老家有房子吗，如果是在扛不住，建议回老家，毕竟你也是远程工作。
如果不愿意的话，尽快让你老婆找点活干。

[burymme11]

工作大概率能一直做，一直稳 1W ？那么就别急着卖房，卖了。1 ）现在卖，极大概率，还得再贴钱给银行，最好的情况就是清掉房贷，但是肯定是没有任何多余的钱能留下，2 ）你后面还是得买房，哪怕后面同样的房子 50W 能买到，但是你得重新再存 50W ，在租房并且养两个孩子的情况下存 50W ，同样是地狱难度，既然工作一直稳就不建议卖，你现在就当自己月收入 5K ，不是 1W 。

[ahz549467483]

贷款 100w ，房贷利率最高的时候也才 6000 不到，你怎么做到现在 3.2 的利率还需要 5000 的

[kuawo]

没房子的路过 ,表示提供不了建议.表示对房价的下跌 目瞪口呆

[gurachin]

要么抓紧割了。要么让你老婆出去找工作。压力太大了。

[adambob]

一般人做卖房解套的操作，最大的障碍是自己的老婆，现在你老婆都能理解你，还有什么好顾虑的。

[jimrok]

个人观点，房地产已经转成了存量市场，那么后续保值增值可能有点难，可能也就是关键核心地段。存量市场政府的财政收入靠卖地应该是支持不起来了，所以这次 828 新政应该就是放弃掉了新房市场了，反正也救不活，不如保银行保存款。为了支持财政收入，未来遗产税，财产税一定是逃不掉的，毕竟政府衙门越不能停业，现代社会回不到自给自足的环境了。第二个问题，出生率走低，倒是后两套学区房才有一个接盘的娃，问题也不小，如果租房支出比房贷的综合成本低，那选择租房还是合适的。

[ychost]

娃多大了，坚持几年老婆也能去上班分担下压力。卖了的话，带娃租房也不方便，而且随时可能搬家

[horizon]

武汉房子还有很大下跌空间。。。