想卖掉房子 压力太大了

[DonaldVVV]

基本信息

• 房子是 20 年 9 月购入的
• 成交价是 1538000+税费大概 16w 多点
• 房子是复式产权 94.17 平，得房 74 平，但是有个大阳台和入户厅没算入面积 整体差不多和有个 100 平了
• 房贷 100w 目前还有 81w ，月供 5k
• 工资收入 10K ，有 2 娃，老婆在家带娃；原来会有年底分红，但是已经有几年没有了
• 目前小区挂牌价 1w 多 成交均价 8k 左右，我这个户型算是比较特殊，我看以前别人卖的还挺快的
• 工作的话类似远程形式，不用固定位置办公

主要问题

• 房子买的二手房，装修已经老化；楼板隔音非常差
• 现金流吞噬太严重了，占了我一半工资收入（基本锁死了，没有任何机会）

解决方案

• 1 、卖掉房子
• 2 、以租养贷
• 3 、继续持有

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卖掉房子

好处	坏处
没有房贷	在情感上没有固定的家
可以租房改善	需要和房东打交道以及搬家
不在承担房价波动	认亏止损
有更多机会了	孩子读书需要走统筹

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以租养贷

好处	坏处
继续持有房子这个“资产”	需要承受未来涨跌
可以更换居住环境	需要装修后外租
资金流大概有一丝丝的缓解	房子需要维护

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继续持有

好处	坏处
继续持有房子这个“资产”	需要承受未来涨跌
不用折腾	居住体验差
环境熟悉	持续现金流压力
xx	空间自由被锁死

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资金层面

• 引入一个新的视角：站在三年后看（持有成本）

• 继续持有

  • 每月 5k * 12 * 3 = 18w + 剩余大概 60w 左右的负债
  • 装修估计是没戏的，优先级很低，有娃要读书要生活

• 卖房

  • 算极值补银行 10w(以 7k 的价格卖掉，资不抵债）
  • 租房成本，3000(也按极值算，这个价格在武汉租房子也很好了）* 12 * 3 = 108000
  • 总计 208000

• 其实要花出去的钱是差不多的，差距是 3 年后一个没有负债

• 再有如果房子卖掉了。可以去父母工作的小城市租个房，也是很便宜

• 没有负债的话，可支配收入就会大大增加，幸福感或许会增加？

未来规划

• 有卖房的打算，主要是源于对资金流的焦虑；
• 因为我工作性质的原因，我是倾向于往外走的
• 如果我一直因为房贷被锁死在这，对未来的规划从资金以及精力来看都是泡影

阻力

• 因为房子是父母出的首付；我有点不知道该怎么和他们开口，我想的是尽力吧所有想到的问题想到，能收集的信息收集好了再和他们说
• 我先和我老姐说了这事，她是能理解我的
• 我妻子是很支持我的；她的观点是趁现在还年轻能折腾，就折腾
• 丈母娘那边是从买房子就是让我们买小一点，压力小；听我老婆说，老丈人觉得我们现在压力太大的话，可以把房子卖掉

问题

• 有不有我没考虑到的问题？
• 有不有很重要的信息我遗漏了？
• 大佬们帮我补充下

哎哟我去 我还算错了
现在还剩 81 没还是本金 还没算利息，算上的话得 113w
如果还 3 年，剩余未还本金 68w ，连带利息有 93w 要还。。。。。

[9526666]

就你一个人的收入，5K 房贷确实压力大。

[niubi8]

到手 10k ，还贷款 5k 。剩下 5k ，养一家人，那压力太大了，而且要持续几十年，丝毫没有抗风险能力，确实需要考虑下

[ersic]

带俩娃需要考虑下稳定性跟将来的上学计划吧

[QuantumKnight]

租房 3000 也不少

[zhangxiaoyi]

每月 5k * 12 * 3 = 18w + 剩余大概 60w 左右的负债。
不能这么算的吧，剩余贷款 81 万，总还款金额 110 多吧

[ruiy]

老婆也想办法找个班上
三四千收入
你们情况也能缓和不少

[coderluan]

建议楼主再和家人谈谈哦，就问如果自己不卖房的话，他们能支援自己多少钱，给也行借也行，就说自己这钱拿去提前还贷，把月供降低到一个合理的比例。当然重点是问，做不做再说，一圈问下来之后，你就自己有答案了。

[cloudzhou]

你要买房子，是要顺势而为，比如小孩教育、其他工作机会等
而不是，“我就要卖房子”，即使你所有资产落袋，放银行，又怎么样呢？能带来安全感？

你还不如这样，直接找外地工作，你现在主要问题是 1w 太少了

[Sawyerhou]

理论上是应该卖的。房贷占收入一半，确实太高了，一般来说不应该超过 1/3 。现在刚出了贴息政策，你这个房子符合要求，应该能比之前多卖几万。武汉不是一线城市，后面继续跌的可能性比较大。

虽然但是，这个割肉卖确实肉疼。

[connor123]

收入不高的情况下，还敢让老婆不上班，你也是勇士

[coderluan]

@coderluan 对了，再问问老婆愿不愿意想办法赚点钱，愿意就行，至于做什么，你再研究。

[thanksssss]

主要这不是几年就完事的，要十几年，你娃上学如果还得老婆接送你自己上班，那用钱多了根本缓冲不过来

[digdug]

刚需建议别动 你总要有住的地方啊 租房搬家不折腾吗。。

想办法多挣点钱把房贷提前还点

[llysr1005]

同意楼上的，建议想办法多搞点钱。而不是卖掉房子。。租房也是一笔。房租+水电啥的。。一个月也要搞掉两三千不是

[remrem]

刚需建议别动，老婆最好也去上班，赚点钱，找老人来带带吧，小孩子接送上学的话，还好不算很忙

[fengqing2]

其实你这个问题的本质就是房子未来的金融属性，房价涨还是跌的问题。 这个很难说。

[DonaldVVV]

@Sawyerhou 是的 算是一个窗口期
割肉这个的话疼是肯定的

[japhetjiu699]

你的问题不是卖房，而是要提高收入，拓展副业吧，祝好

[qifeng7]

风险最小的解决方案：让你老婆也上班， 让你父母/岳父母过来带小孩

[DonaldVVV]

@connor123 这也是没办法的事情，娃是双胞胎 2 岁多，家里老人是真弄不住

[Jusan]

1W 的收入 老婆还无业 还生两个小孩 我佩服你

[DonaldVVV]

@ruiy 还是要上的，计划送幼儿园了就出去上班

[DonaldVVV]

@Jusan 那没办法 一下就来了 2 个娃 属于是计划外的情况了

[woodfizky]

工资收入 10K ，房贷 5K ，老婆在家带娃，还有两娃。。

你这个情况不是节流能够解决的，要开源。。一家四口 10K 收入那确实不够了。
但是我也在说废话，能有多的收入谁不想呢？都不容易。。

[DonaldVVV]

@zhangxiaoyi 这个 81w 是算了利息在内的

[DonaldVVV]

@coderluan #7 基本上没钱了 父母的钱基本上首付就七七八八了；现在两边老人年纪大了，也得留点钱应急

[FranzKafka95]

现在卖也是亏得的，就是亏多亏少的问题。
站我的角度我不会卖，娃儿都要上学，一家老小居无定所租房住，没有归属感。
我觉得当务之急是提升收入，跟你媳妇商量一下重新上班，你也尝试换个工资高点的工作。

[ruiy]

@DonaldVVV
你自己都远程上班了
让你老婆试试远程上班。类似网店客服这种？
如果老人能过来搭把手，现在就可以上班的

[lsls618]

几乎买在最高点了，你这个实力这会卖，大概率卖在最低点

[icanfork]

你这个月供压力太大太大了，我们 2 套房总计月供不到月收入的 30%，而且一旦出问题了，可以出掉其中一套快速降低压力。

[Fistandantilus]

租房的房租要多少？有小孩的话租房也有些不方便。就这个时间点来说，还是一起努力一把，坚持过去。

[pigspy]

我觉得你可以先考察下有没有合适的租房目标，如果租房带来不稳定性的话，对你的工作有无影响？

[pikasa]

就一份收入，月收入一半还房贷，还有两个孩子，我看了都想跳楼

[cameco]

好的情况下房子目前可以和贷款抵消。 也就是净亏损 69W 我去这具像化了。 我支持卖掉，前提是你老婆同意。你这个完全无法储蓄了 遇到点事情直接就跳脚啊。

[MAVETRICK]

我觉得你已经是抗压王了，这种条件还两个孩子，居然还稳住了，非常厉害

[cs10086]

房租 3k ，房贷 5k 。
你卖了房子也就能省下 2k 块钱。
再坚持坚持吧，等你老婆去上班就好点了。
租房不利于孩子上学交朋友。

[DonaldVVV]

@cameco 是的 我算的是兜底情况；我老婆是比较支持的。我们两个合集后觉得是可行的；现在就是看看执行层面有不有什么我们没考虑到的

[wuzhihang]

梦幻描述，看了都怕。要么努力增加收入，要么卖房打破困境

[DonaldVVV]

@pikasa 非常巨大的压力

[6581]

@remrem 什么是刚需？

[karmaisbitch]

让你老婆找个班上，孩子让老人带

[crysislinux]

租房也要三千我感觉五千房贷还是可以顶一顶，有套自己的房子给家庭的安定感也是很有价值的，不过你这一个人挣钱四个人花确实压力有点大。

[Fistandantilus]

对了，你去和银行协商，可不可以房贷延期，先不还或者少还本金。现在应该是有这个政策的

[DonaldVVV]

@lsls618 我的想法主要在机会成本上；至于卖在哪也是大亏；我想给自己未来先积累些筹码；就像交易那样这手仓位已经是扛单了；继续持有的风险是无限的

[DonaldVVV]

@MAVETRICK 是的 抗压能力这块拉满了；算是赶上了互联网的末班车，所以前期还是有点积蓄的

[stardustree]

你当时咋想的，夫妻俩收入 1w 就敢月供 5k...

[qiaobeier]

如果这 10K 收入是可持续稳定的，建议咬咬牙。如果不是尽快止损吧。否则真有事时更被动。

[huashuinengshou]

10k 收入 二胎 5k 房贷 老婆全职带娃 debuff 拉满了，压力山大

[shiyixiaoge]

老婆找工作，工作的附近租房，你在家里远程，小孩子上学了没，后面上学要用钱的地方很多，没储蓄，孩子的教育也耽搁了，租房的好处是随时能换。最重要的一点，老婆是不是同意你这么做，有个好老婆比啥都强

[ybbswc]

看看老人能不能帮忙带孩子，老婆上班去。好歹一个月有个 4、5 千的现金流？

我 20 年年底买的房子，贷款 50 万，现在贷款就剩 8 万了。

[datiewang]

你这折腾一趟下来的各种手续费和亏的钱，租房子多少年能挣回来？
让你老婆去找个班上比什么都强。

[DonaldVVV]

@crysislinux 租房 3000 是我按一个比较极限的值计算的；大概率不会租这么贵的
情绪价值这块我是考虑了的，我老婆就是比较看重这个，我也专门问了她的，她是感觉还好，总体来说对我们未来还是乐观的，认为后续有机会可以再买个固定住所

[ujujzhaos]

还有一条路：就是把房子租出去，然后去你父母那租一套便宜点的，既能满足你折腾，也能缓解你还房贷压力。

[ttsh]

为什么税费那么高啊，而且你的利息也好高啊，100 万贷款一个月 5k ，是 20 年吗

[acidsweet]

不建议卖房，特别你这种只有一套自住的；
1. 你有两个娃
2. 不一定好卖
3. 孩子学籍问题

[DonaldVVV]

@qiaobeier 可以说是非常稳定；其实对未来的乐观也是基于这点；工作是属于成长性质的

[Focus9]

手里房子能出租多少钱

[DonaldVVV]

@shiyixiaoge 老婆 ok 的，这点还是很欣慰

[Focus9]

@6581 买房永远属于改善，而不是刚需

[DonaldVVV]

@stardustree 当时还好，老婆有工作，我也有分红；房贷占 1/3 左右，后面是直接生了双胞胎；属于是计划赶不上变化了

[peteretep]

不建议卖房
你有 2 个孩子啊

想办法啃老吧

[qwer666df]

我的情况跟你差不多, 之前发的帖子问提前还房贷的事情 /t/1240064 同样压力山大, 我觉得是还是继续持有吧, 最坏的情况无非就是还不起贷了, 现在那么多还不起的, 银行都会说先还本金, 每个月少还的这种, 可以继续磨

[DonaldVVV]

@cs10086 房租 3k 是极限情况。如果我去老丈人工作的城市。房租一年 1k 多就行，再加上老婆找个班上，能极大缓解现金流

[WASP76b]

太窒息了，要还 30 年

[mingtdlb]

你这敢要两儿小孩啊，5k 的支配收入，失业不是 GG 了？

从你的收入 房价来看，你应该在二三线城市，稳定收入的话生活压力不是非常大，压力是有，克服几年吧，不建议卖房，小孩多大了，如果上小学了，那你老婆应该考虑去上个班，会改善一些。

[DonaldVVV]

@Focus9 #57 房子装修非常老旧了；如果不装修的估计租不出去；同类型的房子租金在 2k 左右

[QlanQ]

你这个卖房解决不了问题的呀，可能还更严重呢，卖房中间还有的折腾呢。

[DonaldVVV]

@ttsh 30 年 3.2 的利率 这还是降了的

[DonaldVVV]

@ujujzhaos 是的 这个也可以，就是装修非常老旧，大概率租不出去

[DonaldVVV]

@QlanQ 卖房还好吧，房子满五唯一

[ryan0966]

压力太大了，两娃将来花销不少的，要么就是让你老婆也想办法就业，孩子让老人帮带，多点收入来源，另外我不知道你的贷款 100w 是连本带息一共 100w 吗？要不然计算就有问题

[DonaldVVV]

@mingtdlb 小孩是双胞胎，自然怀孕的，这个是计划外的；小孩 2 岁，老人搞不住，准备明年上幼儿园了老婆去上班；工作的稳定程度还是很高的

[DonaldVVV]

@ryan0966 本金 100w 。现在还的本金+利息还剩 81w

[DonaldVVV]

@DonaldVVV #73 不对 他吗的这个 81 是本金

[DonaldVVV]

@ybbswc 你们是提前还了吗 老婆等明年娃上幼儿园了去上班

[DonaldVVV]

@cloudzhou 工作的稳定性和成长性都不错

[reinhardzoe]

建议卖，现在开源搞钱没那么简单。。。

[hengo]

不建议急卖，我觉得现在已经差不多到底了，没有永远涨和永远跌的东西。实在扛不住，就出租。

[xXAi]

沉没成本不参与重大决策。 卖了吧

[lazinesssheep]

好奇剩下的 5k 能够一家四口用的吗

[follower]

卖啊，既然类似远程，你租个小别墅、小院住，还不是美滋滋，孩子也可以使劲闹腾

[panas]

老婆出去找个班上，爸妈帮忙带一下娃？

[hpu0708]

这个时候卖是纯纯的大冤种,你这个最优解就是老婆去上班,随便挣个 3-4k,问题不就迎刃而解了

[DonaldVVV]

@hengo 是的，价格现在基本是回到了理性区间了，我认为未来一段时间是横盘震荡
我老婆也是不建议急卖，她的最低预期是能把银行负债抵掉；我算的额外在补银行钱让她很生气；说我们本来卖掉就是为了缓解债务，结果还要额外再加一笔

[DonaldVVV]

@reinhardzoe 是的 去年还接了点项目做，今年是地狱难度

[DonaldVVV]

@xXAi 是的 我也倾向于不考虑沉没成本

[Shaar]

半个月工资房贷你是真敢,我的房租占收入 14%我都觉得有压力,以前是 10%以下的

[DonaldVVV]

@hpu0708 其实我主要的问题不是眼前的问题；我现在想规划我的未来，但是发现这个房子让我没法规划未来

[woxihejinghao]

最好还是啃老, 让父母帮忙带,老婆出去上班

[vv1106]

那些工资不高还要养儿育女还要供房的怎么敢的，我感觉我自己都养活不了

[aaa0009]

你这算的不对，怎么着都是卖划算。 算到最终结束
1. 银行利息省掉了，80 万利息至少能剩下 30 万吧
2. 房价贬值损失要大于自己月租消耗吧，比如房价每月贬值 8000 ，你租房应该 2000 就够了，就是每月省 6000


所以假设 20 年结束，现在卖可以省下 30 万/20 + 6000 ， 平均每月省下 7000-3000 左右。 所以越早卖，省下越多。

另外租房， 用货拉拉，体验很好。 我曾经有房，现在租房，我更喜欢现在租的房子：楼层更好，楼上邻居不吵

[DonaldVVV]

@lazinesssheep 很拮据；我觉得一般人受不了
我基本上把我的开销全部砍掉了；
前几年真个人状态压力特别大，没太注意资金；也是有一段时间用信用卡了
今年就把卡停了，然后每笔消费就记账
我的消费基本就是在买菜和买零食这块，5k 是给 3k 老婆；她负责家庭和娃的开销
平时节假日父母也会支援些，所以整体上还是能过；但是欲望要压的极低，基本上就是除了基础生活外没别的
账单平均 7k/月

[quietnode]

我这房子每个月 2500 公积金还款 我都感觉想卖房.....想起还有 30 年就愁人。

[Zcyisabigman]

我给你讲 我年初卖了房子, 然后一年内换了两次租房, 现在的房租 3000 一个月, 漏水, 发霉, 没用阳光, 每天晚上厕所味, 油烟味. 电费 500 一个月. 上一个租房也是 2900 一个月, 噪音, 不通风, 卫生间勉勉强强坐下.

于是我又重新买了一套, 现在在跑装修.

[Joker520]

@hengo 到底还早着呢，还得磨

[DonaldVVV]

@aaa0009 是的 我算的有问题，81w 未还的是本金；
租房确实有更多选择，我现在房子也是居住体验贼差，楼上拖地，隔壁说话听的清清楚楚

[DonaldVVV]

@Zcyisabigman 大佬还是有钱

[yarawen]

在 A 股里，只要不卖掉股票就不能说亏本。
房子还是能提供很多安全感的，等你老婆随便找份月薪三千的工作，分担一下，就会好很多了。

[PopRain]

租房估计也要 3000 吧，这样你实际只少了 2000 ，租房还有各种折腾、不知道是否学区。。。。如果工作比较稳定、还不如看看形势再说
先看看多少钱能租到基本满意、可用的房子

[lhlhlh111000]

看着 OP 应该是选的等额本金还款方式，如果等额本息商贷 80w 应该要不到 5k 。试算了下等本 5k+，等息 4k+，但是这都是没公积金贷的结果（包括组合贷），如果是有上公积金贷那按理应该在 3k+，不考虑下商专公吗。