坐标上海，说一个同事 15w 积蓄在郊区买房的故事，买房真没那么难

[hikarikun1991]

房子总价 250w, 90 平两室, 在浦东新场, 离地铁站大概 2 公里远, 总价做高贷款 190w, 首付 60w 。银行消费贷拉满 30w, 年息 4.35%, 一年才 1w 多, 朋友借了 10 几万。贷款算下来月供 9000 多, 公积金抵掉 6000, 也就是自己还 3000 快钱，毫无压力。我感觉这房子跟白捡的一样

统一回复，真人真事。同事首付里的 10w 是问我借的，现在已经还了。还有人说：你怎么自己不去买？？因为我已经有房了，15 年买的，市区小户型，没有贷款。

吐槽数字的话我们可以再算一笔，月薪 1w5，公积金 3k 不难吧？如果是这样，月供 9k 扣除公积金，自己还 6000 就够了，如果你说 6000 的房贷太多了那当我没说。消费贷的话，建行快贷是一年还本息，贷不到 30w 贷个 20w，一年利息是 8000 多，到期以后拿其他什么白领贷公鸡贷还本息，再把钱贷出来，一年 8000 多利息，多吗？还有人说，本金不用还吗？当然要还，但是你可以选择 5 年后再还啊，5 年以内只还利息，5 年后还 20w，难吗？你说借这么多钱这么多杠杆吃不消，我还是不买房了。没问题啊，看着 5 年后房价涨 30%，你会不会后悔 5 年前的今天，你没有去为了自己的未来去冒一点点的风险。

[xmge]

公积金的钱就不是工资了，就是别人的钱了？

杠杆这么大，怎么就白捡了。额额额。

[freezhan]

楼主没有算做高贷款的手续费...

[optional]

@tyhuohuo8 公积金有上限的

[glfpes]

推荐一波江桥，300 万左右的 2 房小区很多，交通位置非常棒。我看不懂这里为啥这么便宜。

[glfpes]

真的，江桥地理位置完爆这个浦东远郊，虽然在外环外，但 13 号线到静安寺也就半小时的事。而且浦东互联网公司并不多比浦西多啊。我感觉我江桥房子买的挺值。

[nicebird]

300w 还是买得起的。。。。

[NotNil1]

公积金能抵掉 6K 的人，只有 15W 存款是什么鬼？

[zclzhangcl]

30w 消费贷按 3 年还清，月供 7000+，房贷 3000+。税前收入不低于 23k 。扣完后，月税前收入还剩一半多，还是 ok 的

[bigbigeggs]

楼主只是说了事实。楼上这么大恶意干嘛？吃不到葡萄说葡萄酸？？？？

[nodin]

公积金 6 千的，他的收入是足够还款的。他只是首付不够而已，不是没钱。

[V2FK]

房地产价格不稳了，这帖子有种忽悠新韭菜加杠杆入场托市的感觉

[janus77]

所以说 30 万贷款+6000 公积金的人真的靠这 15w 吗？

[lmmortal]

@glfpes 看了下地图，感觉不太棒，南边是河，在这个位置河又往上拐了一下，东边也堵上了，并且跨河只有一座桥，出门只能往北 往西走 这两边都是嘉定，所以你出门大概率是往东也就是往市区走的，这时候交通就显得出口少了，看看地图上，去市区基本上只能走金沙江路，这个交通真不怎么样，如果你是开车的话你会觉得这地方闭塞，进出只有两条路（另一条还要绕）

[V2FK]

135 天前：“上海某券商 IT， 基本朝九晚 7，公司有食堂，税前大概 50w 一年，行情好的时候发更多点吧，公积金上海市封顶。...”

80 天前：“月薪税后 1w5，无房贷，依然月光 。不知道钱花在哪里”

楼主这是降薪了吗？

[Nadao]

@bigbigeggs

你每月有 6000 公积金？

[Plank]

@glfpes 看了下江桥在虹桥机场附近，对于在浦西上班的还不错，但是浦东就不合适了，我觉得浦东康桥不错

[Plank]

我猜楼主是在银联上班吧？

[chocotan]

对我来说难的是结婚。。。
所以我买在花桥了

[viaNull]

没人说到点上啊...
贷款 190W， 怎么可能月供 9000，免费不给利息的吗？

[qdwang]

浦东新场到人民广场，要 35 公里，一来一回，就等于去了一次昆山。

[Chingim]

@alexinit 总价做高了，贷到的钱就多了。首付=总价-贷到的钱

[csl1995]

这种操作很多地方都有，坐标北京，单位会有一些发达地区的城商行来推消费贷，利率都比较低，可以通过操作套几十万来付首付，高公积金抵扣，这样操作成本不算高，风险还算可控。很适合差点钱可以上车的。

[Autonomous]

太偏了

[YidaZh]

基本就是常规操作，理性评估自身抗风险能力，合理利用杠杆，经营贷、消费贷、税费贷都能搞。。

[kblexel]

有这条件的毕竟是少数 你去和扫地的大妈说买房不难 看她不锤死你

[kaedea]

？？？房贷不是钱？

[clearc]

3448，2464 查了下是这个数，年 30w 应该就有了，也就新人两年的水平
30w 建行快贷 4.35 ，按年支用，工作没有巨大变化也就一年过桥走一下还个利息
其他的没啥啊，楼上那么多人阴阳怪气的

新场确实有点.....攒一攒买个 500 多的会好很多，不然换起来头疼

[snw]

@hikarikun1991
没有补充公积金的话，上海市公积金上限是 3448 元 /月，而且是在工资为 24,628 元 /月是才能缴到上限。
//所以说这是个何不食肉糜的故事。

[sbbeta]

能找到同事愿意贷款 30W 出来给自己，还能有人借十几万。公积金 6000 。好吧，我就是买不起房的命

[jeffh]

大家都盯着实际数字看，真没必要，学习一下楼主这个思路不就挺好的吗，别上来就喷

[LoveCnElvis]

还真以为房价会大降呢，以为国家智囊团是弱智吗

[xiexiping]

六千块公积金，买房只能拿出十几万积蓄？一个貌似合理，其实漏洞百出的故事，不知道发到这里什么用意。

[Marstin]

@coderluan #32 大多数购房群体的压力都来源于首付，楼主所说这种情况是近期才放松了的，贷款没有严查。正常流程是要查流水汇入的，比如消费贷，大额信用卡消费，及大额资金转入
如果困难不在于首付，他何必要做低首付，如果还贷压力过大，他何必要做高贷款。君不见大多数人都选择最低首付吗？且整顿楼市最重要的措施之二就是限贷和三价合一，都在限制低首付

[mykgzy]

1. 房子总价 250w 总价做高贷款 190w, 首付 60w——250W 的房子应该首付至少 75W，这里肯定和中介房东涉及合谋虚报；
2. 银行消费贷拉满 30w, 年息 4.35%——消费贷违规进入房产，肯定打了个时间差，否则房贷银行会查他消费贷。
3.房贷+消费贷+借的钱， 其实压力不小。

PS：你同事其实没有考虑其他来源，比如信用卡

[laoyuan]

说得好像消费贷只需要还利息一样。。

[afterain]

@ichigo http://dl.bendibao.com/news/202042/60439.shtm

[jasamboro]

@viaNull 30 年的话差不多是 9000

[lixonxp]

公积金 6000，15w 积蓄？
为什么直接不找个上海女朋友，一分不花，不用贷款，白捡 N 套房？

[xenme]

感觉怎么买的是我们小区或者马路对面小区...

住乡下都抬不起头，几年前买的，公积金还了房贷还能剩，就是再想换二套太难了。

乡下 working from home 是真爽，去公司感觉跟农村人进城一样，涨见识。

[ty89]

凭本事借的钱不用还

[xiexiping]

@V2FK 不用感觉，就是，这些人真恶心，目前好多人工作都成问题了，他们还在这里鼓吹消费贷买房。

[zhanghelin]

问下，消费贷了 30 万，怎么可以批房贷的，我也想操作一波？最近有买房打算。问下楼主

[hikarikun1991]

@zhanghelin 前面说了，找朋友同事先给你贷出来，付完首付之后，再借自己的消费贷还给朋友。其实很简单的操作。

[hikarikun1991]

@V2FK 月薪税后 1w5 跟 50w 税前没有冲突，你信不信？

[dayFvckingByte]

公积金抵掉 6000???月入多少，3 万？我公积金才 2000，月供 1 万 4

[hikarikun1991]

@zclzhangcl 实际上消费贷不是每月还的，是一年到期还本息。而且他公积金账户里还有十几万，实际上 3 年以内都不用自己掏钱还贷款，公积金冲还贷足够

[hikarikun1991]

@glfpes 兄弟 嘉定就太远了呀。。。。。

[hikarikun1991]

@xiexiping 不要想当然，他之前有五六十万存款，家里出事支出了 40 多万，只剩这么多钱了

[hikarikun1991]

@clearc 500 多其实压力很大了。。算贷款 300w 好了，月供都要 1w6 了吧

[ICU]

主要楼主这标题起的不行，限制条件有点多，引起了广大吐槽

[hikarikun1991]

@lixonxp 兄弟啊。。上海女朋友这么好找的吗？上海女孩子嫁外地人的不到 10%吧

[GaoYL]

很多事情，你必须要自己做，不能停留在想的阶段。

[cassidyhere]

楼主同事买房和他积蓄 15 万一点关系都没有，和他月薪 3w 公积金 6k 有关系。
标题不写成“月薪 3w 公积金 6k 积蓄在郊区买房的故事，买房真没那么难”，而是“15w 积蓄在郊区买房的故事，买房真没那么难”，这是偷换概念，挨骂一点不冤。

[hikarikun1991]

@cassidyhere 月薪 1w5，公积金 3k 也同样可以这么操作啊。。只是压力大了一点

[coderluan]

@Marstin 并不是这么认为，主要是首付是一时性的，自然也是非常困难的，但是解决了就完了，不解决那就晚两年买。而首付之后贷款要还二三十年，大部分人是没能力保证自己十年后的情况，更别提天天扯 35 岁劝退的 IT 行业，多年的积累下的压力和风险并不是首付能比的。

[ylsc633]

北京 税前 25k 公积金就有 6k 了.....

另外 30w 的消费贷,一年利息 1w 这种很大可能就要一年还!

一年哪来的钱还 31w 啊!!!

[nl101531]

这均价 3w，在上海应该算比较便宜的地方了吧

[hikarikun1991]

@ylsc633 1 年还本息没错，但是可以还完 31w 继续借 30w，等于说只要还利息。

[zcjfesky]

看完之后我感觉上海买房是真的难…

[RichMan888]

5 年涨 30%，扣掉贷款一年 5%多的利息，卖房手续费等成本，卖掉基本没赚钱。

[Marstin]

@coderluan 你这样来说的话，确实有道理，我之前觉得人生会是一条增长减缓的向上曲线，忽视了也可能是条抛物线

[popesaga]

@V2FK 券商工作年薪至少有一半靠年终奖，和是不是 IT 没关系

[dreamusername]

上海月薪 15K，公积金每个月是 2000 块，1000 块自己的，1000 块公司的。

[gangsta]

月公积金 6000 吊打全国多少人?
没有任何参考价值, 但是这种帖子就能爆, 上首页还有 3 个翻页这就是"创意工作者们的社区"现状

[darmau]

@NickyPP 然后网上有人发美加澳大房子多便宜的时候总有人杠中国农村大房子也很便宜。。。哪个农村房子贵了？

也有酸日本房价的

承认中国房价已经不可承受就那么难么

[popesaga]

楼主这种公司，有这种操作完全不算稀奇。北京也能做到这样的。一方面因为公积金高，很多工作的人公积金不高，一个原因是公司尽肯能按少的交，一个是公积金总上限还就是北京和上海比较高。另外一个因为工作单位做保障容易拿到低利率消费贷。只是楼主不知道不在这种公司工作，想上这样的杠杆有多不容易。这个杠杆的核心操作是怎么掏出比较低利率的消费贷。自己套必然上征信。那么套别人的消费贷这种操作，换个地方谁给你这样套。就是同事还不能轻信呢。某公司中层从应届生到自己大老板套借呗套了几千万爆掉的事，只是没怎么被流传而已。

[newmlp]

美国次贷不就是这样吗，经济好的时候当然没问题。。。

[st2udio]

15K 月薪可没那么多公积金，3000 公积金就是 2 万 1 了。总感觉 LZ 的数据全是张嘴就来了。根本不算，随便就说一个数出来了。

还有，贷 30 万不小概率会影响到房贷的，导致房贷下不来。

按照说的 15K 月薪，税后 13K，抵扣 2100 的公积金。每个月还 6900 。

每个月还剩下 6100 。

加上 20W 的消费贷，每个月需要存 3300 才能 5 年后进行还款。8000 的利息，每个月 700 。

一个月还有 2000 的吃饭钱。

[l00t]

按现在的政策，贷了消费贷是不给批房贷的。得先还了消费贷才能批房贷。批了房贷后倒是可以贷消费贷。也就是说还是得有个 30 万的过桥资金。

[melvin]

让你朋友失业几个月试试，分分钟教他做人

[hikarikun1991]

@st2udio 15k 月薪，如果有补充的话一个月是 3600 的公积金。每个月还 5400，这是基本公司，一般公司会有年终奖吧？一年算 3 个月好了也有 4w 的年终奖, 如果是我司的话，大概两年的奖金就可以 cover 掉。另外你的收入是会上涨的, 5 年后到 25k 不难吧？

[hikarikun1991]

@l00t 是的 所以就是找同事过一下 请吃个饭就行

[renyijiu]

5 年社保加结婚对外来人口也是门槛啊

[hikarikun1991]

@cassidyhere 跟数字没关系，月薪也没有 3w 。即使 2w 月薪 公积金 3k 也同样可以这么操作

[hikarikun1991]

@renyijiu 是的 不过我们这边基本都是硕士落户了

[immrwk]

楼主只是提供一个思路，有些人一顿抨击，大家根据自己情况来不就行了
在大城市打拼的我们，都不容易，有房跟没房的幸福感是不一样

[odi]

单开一帖回楼主了，提供的思路并不是什么好思路，尤其应该把风险说清楚把

请不要把消费贷说的好像不贷就是傻子一样。疯狂加杠杆，不加就是傻的年代，过去了。

https://v2ex.com/t/661071

[hikarikun1991]

@immrwk 感谢，其实我不知道他们为什么要喷我。。可能不管什么事情都有人喷吧

[hikarikun1991]

@odi 我反对疯狂加杠杆，我只是觉得这个思路可以参考。如果存款足够没人愿意去上杠杆，但是对于我这同事来说我觉得风险完全可控。算下来最多就是借了银行 30w，按照目前收入，其实这 30w 一年就可以还掉了，你说银行要查？找人借 30w 过度一下，承诺一年归还就行。你非要说经济崩溃失业生病导致爆仓，那我也没办法了。

[component]

最近怎么那么多鼓吹加杠杆买房的帖子？

[northisland]

@northisland 会玩…… 原来上海还有这种操作！

[iyu90]

短信、电话推销消费贷不好使了，就看见各大论坛开始消费贷宣传了，这时候加满杠杠上车，头是真的铁，外围崩盘，厉害国的经济真能独善其身？表示怀疑

[aut0man]

不是…人家提供一种 在相似条件下的人，想上车可以使用的玩法，其他人条件不同那就算了嘛..何必抨击？
就跟楼主丢了个链接说 哎！爱马仕箱包 2w-3k 卷！朋友们快来薅羊毛啊 你们非评论“我缺的是那三千吗 我缺的是两万”一样。人家的方法你不能用就算了嘛！以后呢 万一你也能达到那条件呢。在楼主描述的条件里，手头资金有限，公司好（消费贷利率低），工作相对稳定，有上车意愿（其实是刚需了），用这个方式确实能上车，而且真的上了。就是讲个故事而已。真没必要上纲上线…你说你不适用？人家欠你的吗要给你量身定制方案？

[PShawnKD35]

@glfpes 而且浦西去浙江江苏都更方便

[Caan07]

如果当前的经济环境下入的话，妥妥的被割吧。

[techart]

@glfpes 嘉定便宜是原因有 2：垃圾焚烧厂、飞机航道下。

[techart]

@glfpes 嘉定 -> 江桥

[hikarikun1991]

@techart 嘉定也有贵的地方 主要还是太远

[clearc]

@hikarikun1991 贷 300 还好，假设男 30 女 20，都是这种满补充公积金的，一个人其实没必要买房子...当然现在这个情况，更不建议负债而已

[muyumao]

现在银行消费贷、公司经营贷大放水，好多人都这么操作，楼主已经给大家说的这么明白了，还不去研究一下真的不知道说啥了。
上海北京现在房子性价比很高，这两年一直在跌，实属罕见。对比下深圳的 6w 多均价简直是白菜了

[miniwade514]

对他个人而言，目前看是赚到了。但是各种高风险操作，不建议其他人学习。。
“银行消费贷拉满 30w, 年息 4.35%, 一年才 1w 多”、“还完 31w 继续借 30w，等于说只要还利息。” —— 拆东墙补西墙，拖一年是一年。
“找朋友借了十几万” —— 把风险分摊到朋友身上。
个人建议，除非有一个非常稳定的高收入工作，否则不要搞这种操作，最主要是不要坑了愿意借钱的朋友。

[woshipanghu]

买房刚开始还款肯定会有点压力
当时也不想买 但是女朋友就是想要有房子
忍忍就买了一套
现在回头一看太爽了
16 年年初 1.5w+ 现在 3.8w+

[9684xtpa]

楼主，公积金 3000 是上海封顶的公积金，你可知道？上海百分之七，我公积金一个月就 3200 多

[hikarikun1991]

@miniwade514 前期当然是拖了，但是 30w 拖个 2 年就还掉了啊。至于借朋友的，一般人借个十几万还是能借到的

[hikarikun1991]

@9684xtpa 假设像我这位同事一样 你一个月 3200 公积金 自己还贷也不过 6000 可以接受的吧

[hikarikun1991]

@woshipanghu 兄弟牛逼 我是 15 年底买的 6w+ 现在 10w+

[zxxufo008]

@snw 补充公积金了解下

[zxxufo008]

@9684xtpa 补充公积金 5%了解下

[shm7]

上海普通公积金比率低 7%，而且上限低，不到 3k 。你加上补充的 5%也不够 6k 。除非你补充的多，或者你是说家里两口子。

[Fengyesuixiang]

买涨不买跌，买中不买郊，这种地段接盘都没人要的